Выберите наиболее подходящий займ
Заполните заявку прямо сейчас

Закладная

В кредитных правоотношениях существует такое понятие как «закладная»; многие знают, что данный термин употребляется в отношении имущественного кредитования. Закладной является именная ценная бумага, удостоверяющая право её владельца в соответствии с законом на получение исполнения по имеющемуся финансовому обязательству, которое обеспечено ипотечным кредитом. Также такая ценная бумага даёт владельцу право залога на имущество, находящееся в ипотечном обременении, а также неоспоримое доказательство существования такого обязательства. Закладная является частью института обеспечения исполнения обязательств, в связи с этим существует круг нормативно-правовых актов, регулирующих данную отрасль правоотношений. Все они в основном тесно переплетаются с правоотношениями в сфере ипотечного кредитования.

Иногда даже договор ипотеки может быть заключен в виде закладной, таким образом упрощая оборот прав на недвижимость. Именно поэтому закладная давно уже получила широкое распространение среди банков и прочих кредитных организаций. На практике схема ипотечного кредитования с использованием закладной выглядит следующим образом: банк при оформлении кредитных отношений ставит обязательным условием составление закладной; после регистрационных действий с правом собственности на заложенную недвижимость и ипотеки, кредитор становится владельцем закладной на законных основаниях. Когда банк накопит достаточное количество закладных, он может их перепродать на вполне законных основаниях и таким образом пополнить свои кредитные ресурсы; у должника же сменится залогодержатель. Вообще, закладная оформляется залогодателем и должником по основному обязательству, впоследствии регистрируется в уполномоченных органах вместе с самой ипотекой, и передаётся первоначальному залогодержателю. Однако чаще всего закладная оформляется самим банком – кредитором, а потом подписывается должником в то же время, когда он получает кредитные средства. Следовательно, условия кредитного договора и закладной не должны противоречить друг другу, иначе могут возникнуть сложности с государственной регистрации прав на заложенное имущество.

Как ценная бумага, закладная регулируется нормами гражданского законодательства РФ, а потому она может выступать в качестве самостоятельного объекта таких правоотношений, предмета залога и прочих сделок. Поэтому существуют определённые требования к содержанию и оформлению ценной бумаги с целью признания её закладной.

Закладная должна иметь и дополнительные условия, которые перечисляются в дополнительном листе. Нельзя оформить закладную на такой вид недвижимого имущества, как предприятие, также права аренды на него. Также в соответствии с законодательством об ипотечном кредитовании, закладная не оформляется в случае, когда ипотека обеспечивает денежное обязательство, сумма долга по которому не является определённой на дату заключения договора.

Регистрация прав по закладной проходит в течение одного дня после подачи соответствующего заявления в регистрирующие органы, и затем запись попадает в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Элементы закладной

  • имя залогодателя и сведения о документе, удостоверяющем личность, либо его наименование и указание места нахождения, если залогодатель - юридическое лицо
  • имя первоначального залогодержателя и сведения о документе, удостоверяющем личность, либо его наименование и указание места нахождения, если залогодержатель - юридическое лицо
  • название кредитного договора или иного денежного обязательства, исполнение которого обеспечивается ипотекой, с указанием даты и места заключения такого договора или основания возникновения обеспеченного ипотекой обязательства
  • имя должника по обеспеченному ипотекой обязательству, если должник не является залогодателем, и сведения о документе, удостоверяющем личность должника, либо его наименование и указание места нахождения, если должник - юридическое лицо
  • указание суммы обязательства, обеспеченной ипотекой, и размера процентов, если они подлежат уплате по этому обязательству, либо условий, позволяющих в надлежащий момент определить эту сумму и проценты микрозаймы
  • указание срока уплаты суммы обязательства, обеспеченной ипотекой, а если эта сумма подлежит уплате по частям - сроков (периодичности) соответствующих платежей и размера каждого из них либо условий, позволяющих определить эти сроки и размеры платежей (план погашения долга)
  • название и достаточное для идентификации описание имущества, на которое установлена ипотека, и указание места нахождения такого имущества
  • подтвержденную заключением оценщика денежную оценку имущества, на которое установлена ипотека
  • наименование права, в силу которого имущество, являющееся предметом ипотеки, принадлежит залогодателю, и органа, зарегистрировавшего это право, с указанием номера, даты и места государственной регистрации, а если предметом ипотеки является принадлежащее залогодателю право аренды - точное название имущества, являющегося предметом аренды
  • указание на то, что имущество, являющееся предметом ипотеки, обременено правом пожизненного пользования, аренды, сервитутом, иным правом либо не обременено никаким из подлежащих государственной регистрации прав третьих лиц на момент государственной регистрации ипотеки
  • подпись залогодателя и, если он не является должником, также подпись должника по обеспеченному ипотекой обязательству
  • сведения о государственной регистрации ипотеки
  • указание даты выдачи закладной залогодержателю и даты выдачи закладной её владельцу, если осуществлялись аннулирование закладной и составление новой закладной с указанием даты аннулирования предыдущей закладнойЗакладная является именной ценной бумагой, а потому её можно передать на хранение депозитарию – профессиональный участник рынка ценных бумаг, осуществляющий свою деятельность на основании полученной лицензии. Возникающий депозитарный учёт подлежит оформлению посредством договора, и может впоследствии передаваться другим депозитариям – в зависимости от условий заключенного соглашения.

Виды закладной

На закладной, которая обращается в депозитарных отношениях, делается отметка о депозитарном учёте, которая содержит наименование и место нахождения самого депозитария, осуществляющего учёт. Отметка делается составителем закладной, либо её владельцем после государственной регистрации ценной бумаги. При замене депозитария владелец закладной должен сделать соответствующую отметку о новом участнике отношений с указанием его реквизитов.

Депозитарий может быть двух видов: временный и обязательный. Временный депозитарий подразумевает возврат закладной владельцем в любое время; обязательный же депозитарный учёт предусматривает выдачу закладной владельцу только для передачи её в другой депозитарий, а также органам исполнительной, регистрирующей и судебной власти.

Посредством передачи закладной от одного залогодержателя другому происходит переуступка прав по ипотечному кредитованию. Оформление перехода прав на заложенное имущество должно выполняться в соответствии с порядком, установленным законодательством РФ.

Сама закладная также может выступать залогом в правоотношениях, которые будут оформляться в виде договора – с передачей прав третьему лицу или без таковых. Залогодержателем в силу ипотечного кредитования на закладной может быть сделана запись – залоговая передаточная надпись, которая даёт вторичному залогодержателю закладной право продать её установленный срок с целью получения денежных средств, полученных от такой продажи и погасить обеспеченное залогом обязательство.

Отказали в выдаче кредита? Есть решение!

Комментарии

Добавить комментарий

Отправить