Выберите наиболее подходящий займ
Заполните заявку прямо сейчас

Заёмщик проходит проверку

Каждый банк, прежде чем выдать кредит какому-либо лицу, рассматривает его данные, оценивает благонадёжность, соизмеряет свои риски. Такие проверки банк должен проводить тщательно, обращать внимание на все мелкие детали, ведь во многом от предварительных мер зависит судьба выданного кредита – вернёт ли его должник, или исчезнет вместе с полученными деньгами. Сама проверка и её качество зависит от уровня кредитных специалистов, службы безопасности банка, актуальности скоринговой системы, вида кредита. Проверке подлежат не только персональные данные заёмщика, но также и весь пакет документов, который он предоставил кредитору, а также все данные, указанные им в анкете.

Знакомство с заёмщиком

Как могут проверять банкиПрежде всего, кредитный специалист должен проверить фамилию, имя и отчество заявителя; его дату рождения, адрес, по которому клиент зарегистрирован, семейное положение, паспортные данные лица. То есть все персональные и идентифицирующие данные о заёмщике. Эти данные должны совпадать с теми, что указаны в анкете банка, справке 2-НДФЛ и прочих документах, которые предоставил клиент. В последнее время ЦБ РФ ввёл новые правила и разрешил отказывать в обслуживании тех клиентов, чьи паспорта не проходят идентификацию в базе Федеральной миграционной службы. Теперь чтобы оформить кредит в банке, лицам необходимо обладать подлинным паспортом, который прошёл соответствующую регистрацию в ФМС.

Некоторые клиенты уже предоставляют в банк вместе с прочими документами справку из территориального отделения ФМС о том, что их паспорт действителен. При этом банкиры теперь вправе проверить паспорт клиента не только при оформлении займа, но также и в рамках любых операций – открытие депозита, обмен валюты, денежные переводы и т.д. Проверка подлинности паспортов клиентов – скорее, не право, а обязанность, за неисполнение которой кредитные организации могут получить штраф - для сотрудников от 10 до 30 тыс. руб., а для самих кредитных организаций и того больше – от 50 до 100 тыс. руб. Лицензию отзывать за такое правонарушение не будут, но такой вариант рассматривался. В целом российские компании приняли доброжелательно нововведения ЦБ РФ, но больше всего опасений вызывает техническая сторона вопроса – насколько своевременно будут приходить данные из ФМС, все ли паспорта отражаются в базе данных службы и т.д.

Кредитный специалист также обязан сфотографировать заёмщика, сверить его лицо с фотографией в паспорте. Если у сотрудника возникают какие-либо сомнения в подлинности личности, паспорта, то он делает специальную отметку в листе оценки заёмщика. Банк отказывает таким клиентам, при этом он может их также внести в чёрный список клиентов. Помимо паспорта и личности заёмщика тщательно проверяется справка 2-НДФЛ, которую предоставляет сам заявитель. Именно на основании данных о доходе, содержащихся в этой справке, происходит расчёт среднего заработка клиента, его возможность уплачивать ежемесячный платёж по кредиту. Порой кредитные специалисты после анализа доходов клиента советуют ему просить более низкую сумму в долг – чтобы кредитное бремя было для него посильным. Печать на справке 2-НДФЛ, да и на всех документах, которые заверяются работодателем либо уполномоченными органами, должна быть чёткой, читаемой, при этом «гербовой», а не «для документов». Подписывают справки только руководители, либо главные бухгалтера.

О доходах и расходах

Проверка заёмщикаМогут ли банки проверить доходы, которые отражены в справке 2-НДФЛ? По большому счёту, сделать это очень сложно. Кроме тех лиц, что являются участниками зарплатного проекта банка – тогда движения средств на карте заявителя можно без проблем отследить и просчитать реальный уровень дохода заёмщика. Поэтому для участников зарплатного проекта банки предлагают пониженные процентные ставки – веди у них нет необходимости переживать за доходы лица, и из документов они могут потребовать только паспорт заёмщика.

Трудовая книжка – документ, который также часто запрашивают банки. Она позволяет рассчитать реальный трудовой стаж заёмщика, как часто он менял работу, из-за чего был уволен и т.д. Все данные из трудовой книжки кредитный специалист заносит в компьютер. Оригинал трудовой книжки предоставлять не нужно, достаточно копии, заверенной работодателем. На странице с записью о последнем месте работы необходимо дописать: работает по настоящее время. Там же проставляется печать и подпись руководителя, либо ответственного лица.

При целевых кредитах – например, ипотеке, атвокредите – круг документов и данных, которые банк будет проверять, расширяется. По ипотечным кредитам заёмщику необходимо предоставить также копию свидетельства о браке, согласие супруга на оформление займа, ведь он (она) будет выступать в роли созаёмщика. При использовании материнского капитала, необходимо предоставить сам сертификат на капитал, а также копии свидетельства о рождении детей. Также банк будет проверять документы на квартиру – её юридическую чистоту, количество проживающих, и т.д.

Некоторые банки отказывают в выдаче кредитов на покупку комнаты в общежитии, доли в квартире, на помещения на первых и крайних этажах, дома из фонда ветхого жилья. Не будет предоставлен ипотечный кредит на покупку жилья у родственников – если используется материнский капитал. При оформлении автокредита банки также учитывают несколько дополнительных параметров. Например, заёмщик хочет приобрести новое авто или с пробегом; в какой автосалоне будет покупка – заключён ли у банка договор с этом компанией или нет. Не стоит забывать, что при ипотечном и автокредитовании предусмотрено обязательное страхование заложенного имущества (автомобиля или квартиры).

Кроме всех указанных документов, каждый банк может предусматривать иные справки, по своему усмотрению. Банк кроме представленных данных, также проверяет кредитную историю заёмщика, отправляя запрос в БКИ. Если заявитель хоть раз в своей жизни нарушал кредитные обязательства, пропускал ежемесячный платёж, имеет непогашенные долги – в выдаче займа ему скорее всего будет отказано.

Можно ли не страховать кредит?

Комментарии

Добавить комментарий

Отправить