Выберите наиболее подходящий займ
Заполните заявку прямо сейчас

В России дорожают кредиты

В России кредиты никогда не отличались низкой ценой. При этом, чем проблемнее был заёмщик (низкий официальный доход, плохая кредитная история), тем дороже обходились ему заёмные средства. Банки устанавливали для рискованной категории заёмщиков повышенные ставки, но это не мешало людям залезать в долги, брать кредиты и покупать желаемые вещи. С приходом зимы в Россию, страну коснулись серьёзные экономические факторы – курс рубля обрушился по отношению к доллару и евро. ЦБ РФ со своей стороны отказался тратить резервы страны на поддержку рубля, но спустя месяц, когда курс национальной валюты упал до отметки в 100 руб. за один евро, регулятору пришлось принять меры. И Банк России поднял ключевую ставку с 10,5 до 17% - таким образом, большинство спекулянтов на фондовом валютном рынке стали нести убытки, курс рубля стал постепенно возвращать свои позиции. Вроде бы и хорошо, паника среди населения начала спадать, ставки по банковским депозитам выросли до 20 %, а то и выше. Тем не менее, такой рост ключевой ставки ЦБ РФ негативно отразился на кредитах для населения, и не только на их стоимости, но и на возможности получить займ в принципе.

Ключевая ставка ЦБ РФ

Ставки_вырослиЧто такое ключевая ставка и почему она оказывает такое влияние на стоимость кредитов для граждан? Ключевая ставка Банка России – это процент, под который регулятор предоставляет свои кредиты для коммерческих банков, причём срок кредитования всего семь дней. По аналогичной ставке ЦБ РФ принимает и депозиты на свои счета, но также только сроком на семь дней. Коммерческие банки, получив заёмные средства, дальше уже распределяют их между своими клиентами – покупают активы, выдают кредиты гражданам. Следовательно, если ЦБ РФ даст кредит обычному небольшому банку под 17% годовых, то этому ему придётся выдавать эти средства гражданам под более высокий процент. Для сравнения – ранее ключевая ставка была не более 10%, поэтому средняя стоимость кредитов в России составляла 17-22%, а по ипотечным продуктам и вовсе от 12 до 15% годовых. Если же теперь ключевая ставка так и останется на уровне 17%, то банкам придётся выдавать кредиты населению под 25-30% годовых, иначе их деятельность просто будет убыточной. Даже по ипотечным кредитам ставки уже грозят вырасти до 25%, а это серьёзный удар для рынка недвижимости – ведь в нашей стране больше половины квартир покупается с привлечением заёмных средств.

Дело даже не только в стоимости кредитов – когда людям действительно нужны деньги, они не думают о процентах и переплате, заёмщики соглашаются на любые условия кредиторов. Но в связи с последними событиями и нестабильной ситуацией в стране, практически все банки опасаются ещё большего повышения ключевой ставки, а потому на неопределённый период времени вовсе прекратили выдачу кредитов. В двадцатых числах декабря 2014 года только лишь Сбербанк России и ВТБ24 продолжали кредитовать население, но это вполне объяснимо – у этих банков высокая доля участия государства, потому передряги им не страшны. Для других коммерческих банков дальнейшее повышение ключевой ставки может привести к неспособности платить по своим обязательствам, и как следствие к банкротству. Учитывая, что с января 2015 года ЦБ РФ повышает требования к минимальному размеру капитала банков, многие кредитные организации уже стоят под угрозой закрытия, так ещё и ключевая ставка может вырасти на несколько пунктов.

Спокойно, без паники

Дорогая_стала_ипотекаМасла в огонь подливают и сами граждане. После обвала курса рубля, народ поддался панике, люди боятся обесценивания своих вкладов и сбережений, а потому поспешили изъять деньги с депозитов и потратить их на «нужные» вещи: третий телевизор, второй холодильник, новый автомобиль, а то и вовсе купить квартиру, чтобы деньги не пропали.

Коммерческие банки не в состоянии выдержать такого наплыва клиентов: люди в срочном порядке требуют свои деньги с депозитов, лишая тем самым банки денежных средств. Многие банкоматы не успевали заполнять, как их тут же опустошали держатели дебетовых карт. В кассах кредитных организаций формировались огромные очереди из людей, желающих закрыть свои вклады и немедленно получить деньги. Таким поведением люди подрывают стабильность банковской системы страны, лишь усугубляют положение. Никаких реальных причин для паники в стране нет, рубль уронили спекулянты на валютном рынке, у нашей национальной валюты даже не было поводов, чтобы упасть так низко.

Тем не менее, растущая инфляция, рост ключевой ставки ЦБ РФ, паника людей и срочное изъятие денежных средств из банков прямо приводят к тому, что в стране образовывается дефицит денежной массы в стране. Деньги дорожают – в их финансовом понимании, кредиты растут в цене. По большому счёту, в таком удорожании кредитов виноваты и сами граждане. На сегодняшний день стоит успокоиться, не поддаваться всеобщей панике. Через пару месяцев, когда ситуация стабилизируется, и курс рубля вернёт хотя бы частично свои позиции, ЦБ РФ может снизить ключевую ставку, тем самым стоимость кредитов может вернуться хотя бы на прежний уровень. Тот факт, что в настоящее время получить кредит практически невозможно, не должен пугать. Как правило, в преддверии нового года ажиотаж в стране всегда усиливается, но уже в январе-феврале народ успокаивается, и тогда всё войдёт в своё русло.

Можно ли получить займ без процентов?

Комментарии

Добавить комментарий

Отправить