Выберите наиболее подходящий займ
Заполните заявку прямо сейчас

Созаёмщики

Созаёмщики семьяВ Гражданском кодексе РФ есть такое понятие как созаёмщик – активно используется в денежно-кредитных отношениях. Созаёмщиком является лицо, имеющее равные права и обязанности с основным заёмщиком и несущее солидарную ответственность перед кредитором по возврату долга (кредита). При определении условии кредитования доходы и финансовое положение созаёмщика учитываются кредитной организацией в равной степени с основным должником.

Чаще всего привлечение созаёмщиков происходит при выдаче долгосрочных кредитов на большую сумму, когда у основного заёмщика недостаточно собственного дохода для получения нужного займа. Самым распространённым видом кредитования, при которых требуются созаёмщики, является ипотека. Законодательство сохраняет определённые права за созаёмщиком, например, при ипотечном кредитовании он становится сособственником имущества, приобретаемого в кредит.

Количество созаёмщиков, а также их личности устанавливает кредитная организация, принимающая решение о выдаче займа. Чаще всего в роли созаёмщиков банки выбирают родственников должника – работающие супруг, родители, дети, братья или сёстры. Методы определения совокупного дохода у каждого банка своя, зависит от количества созаёмщиков, уровня их доходов и степени родства с основным заёмщиком. Порой всё финансовое бремя несут созаёмщики – так происходит при получении кредита на образование ребёнка его родителями. Созаёмщик должен быть старше 18 лет, трудоспособный и дееспособный. Таким образом, банки значительно снижают свои риски и могут выдать займ на более выгодных условиях для должника. Как правило, банки устанавливают число созаёмщиков от двух до пяти человек.

Когда супруг является созаёмщиком?

Законом предусмотрено, что при ипотечном кредитовании лица, состоящего в официальном браке, его супруг становится созаёмщиком автоматически, даже если у него нет официальных доходов. Но для оформления ипотеки на лицо, состоящее в браке, требуется нотариально заверенное согласие супруга – для защиты его же интересов. Для того, чтоб иметь равные права на приобретаемое имущество и нести равную ответственность, супруги могут заключить брачный контракт с прописанными в нём условиями. Данный документ, точнее его копия, предоставляется в банк при оформлении кредита. Созаёмщики должны предоставить в банк набор документов, идентичный пакету основного заёмщика.

Следует обратить внимание на условия кредитного договора: в нём должны быть прописаны все нюансы взаимоотношений между участниками кредитных отношений, кто какими правами наделён и за что отвечает (все созаёмщики уплачивают кредит, либо только в том случае, если основной должник уклоняется от данного обязательства). Кредитный договор подписывается всеми участниками кредитных отношений. Если кредит предполагает оформление страховки, то данное обязательство распространяется на всех созаёмщиков, но в той степени и размерах, которые определит банк. Например, если у заёмщика наступает страховой случай, то страховщик обязан выплатить возмещение банку в той части, за которую отвечал должник; остальной долг ложится на плечи созаёмщика в соответствии с условиями кредитного договора. Можно выступать в качестве созаёмщиков сразу по нескольким кредитам.

На ком лежат обязанности по уплате долгов?

Возврат наличностиКредитора чаще всего не интересует, кто именно исполняет обязанности по уплате долга: сам заёмщик или созаёмщик, главное, чтобы не было просрочек по платежам. Если же платёж не поступает в срок, то банк начнёт процедуру взыскания долгов: как с основного должника, так и с созаёмщиков. На складах, в магазинах, супермаркетах, аптеках – везде термотрансферный принтер пригодиться. Для банка они являются равноправными должниками, несут солидарную ответственность и отвечают по долгам в полном размере. Чтобы изменить статус созаёмщика, необходимо в обязательном порядке получить разрешение банка на такую процедуру в письменном виде. Происходит переоформление права собственности на объект кредитования, заключается дополнительное соглашение к кредитному договору, долг переходит на основного должника (либо созаёмщик становится одним заёмщиком).

Следует отличать понятия созаёмщика и поручителя. Поручительство является одним из способов обеспечения кредита, устанавливается банком в целях снижения своих рисков. Банки не интересуются доходами поручителей, их финансовое состояние не повлияют на сумму кредитования. Также поручитель несёт ответственность за основного должника только тогда, когда заёмщик перестаёт платить по кредиту в полном объёме или частично. Также поручитель не приобретает право собственности на имущество, которое было куплено в кредит, и никаких притязаний на него иметь не может. Но после погашения долга за должника, поручитель вправе требовать от него возмещения понесённых расходов. У созаёмщика такого права нет.

Необходимо быть осторожным с решением стать созаёмщиком. Не смотря на возникающие права у такого субъекта кредитных отношений, следует не забывать об обязанности уплачивать долг и о своей финансовой возможности делать это. Размер ежемесячных платежей по кредиту бывает непосильным даже для нескольких созаёмщиков. Риск попасть в долговую яму вместе с основным заёмщиком присутствует всегда, а вот как выбраться из неё – отдельная тема для обсуждения.

Похожие темы: Кто может быть созаёмщиком?

Комментарии

Козлов Илья 06.05.2014 09:57
Вообще я не люблю иметь дело с созаемщиками, потому что они будут сразу иметь право на то что вы покупаете. Но иногда нет выбора и приходится прибегать к их помощи.
Калинина Виктория 06.05.2014 09:21
Мне пришлось брать созаемщика для покупки квартиры. Просто одному человеку достаточно сложно взять кредит. Сумма большая, а вот зарплаты как правило не такие большие. Вот и мне пришлось брать маму в созаемщики. Ладно хоть по возрасту она проходила и банк одобрил запрашиваемую сумму. Так что теперь у меня есть квартира.

Добавить комментарий

Отправить