Выберите наиболее подходящий займ
Заполните заявку прямо сейчас

Синдицированный кредит

В мировой практике кредитных отношений существует такое понятие, как синдицированный кредит – займ, который предоставляется заёмщику со стороны как минимум двух кредиторов, участвующих в данных возникающих кредитных отношения в установленных долях в пределах одного кредитного соглашения. Множество таких кредиторов называется синдикатом кредиторов. У синдицированного кредита существует ряд следующих особенностей:

  • в результате синдицирования заёмщик может получить очень крупные суммы, которые бы банки по отдельности не дали одному лицу;
  • все условия кредитования (в особенности права и обязанности сторон) прописаны в единой документации по английскому праву, которая подписывается всеми сторонами соглашения;
  • сроки предоставления синдицированных кредитов колеблются от 6 месяцев до трех лет, в некоторых случаях и до 10 – 15 лет;
  • время подготовки сделки и необходимой документации за нимает 1,5 – 2 месяца для проверенных участников рынка и порядка трёх месяцев для новых лиц в подобных рыночных отношениях;
  • синдицированные кредиты отличаются от стандартных банковских займов наличием специальных финансовых обязательств, за нарушение которых может быть предусмотрено получение требования от кредиторов о досрочном погашении займа.

В России правоотношения, возникающие в сфере синдицированного кредитования, регулируются ЦБ РФ.

Центробанк России выделяет следующие виды синдицированных кредитов:

Вид кредита

Определение

Особые условия

Совместный инициированный синдицированный кредит

Это совокупность отдельных кредитов, которые выдаются кредиторам – участниками синдиката одному заёмщику при наличии определённых условий в кредитном договоре

единые для всех кредитных договоров срок погашения обязательств и величина процентной ставки;

каждый кредитор должен выдать денежные средства заёмщику в размерах и на условиях, которые предусматриваются отдельным двухсторонним договором;

у каждого кредитора возникает паво индивидуального тебования к заёмщику в соответствии с условиями двухстороннего договора. Следовательно, требования к должнику по возврату долга имеют индивидуальный характер;

все расчёты по предоставленным кредитам осуществляются через кредитную организацию – банк – агент, который также может быть участником синдиката. Данный банк-агент выполняет функции от лица кредиторов на основании многостороннего соглашения, которое заключается между кредиторами и содержит общие условия предоставления клиенту синдицированного кредита.

Индивидуально инициированный синдицированный кредит

Кредит, который выдаётся банком (первоначальный кредитор) от своего именно и за свой счёт клиенту. Права требования по данному договору впоследствии уступаются третьим лицам – банкам, которые становятся участниками синдиката

доля каждого банка – участника синдиката должна определяться в совокупном объёме полученных ими прав требований к заёмщику синдикационным соглашением и фиксируется первоначальным кредитором в отдельном договоре об уступке права требования;

заключается многосторонни договор, который определяет порядок действий банков – участников синдиката в случае неплатёжеспособности заёмщика

Синдицированный кредит без определения долевых условий

Кредит, который выдаётся банком, являющимся организатором синдицирования клиенту от своего имени, но в соответствии с условиями заключаемого кредитного договора о возникновении синдиката кредитных договоров с третьими лицами

третьи лица – участники синдиката кредитного договора обязаны передать банку – организатору синдиката денежные средства не позднее операционного дня, в который этим банком был выдан кредит заёмщику на основании условий первоначального кредитного договора. Сумма перечисления участников синдиката должна быть равной или меньшей величины выплаченных заёмщику средств;

участники синдиката имеют право требовать уплаты денежных средств по основному долгу, а также процентов и иных выплат в том размере, котором заёмщик исполняет свои обязательства перед первоначальным кредитором

Какие же реальные преимущества синдицированного кредитования?

Чаще всего компании берут подобные кредиты в целях расширения географии инвесторов, привлечения различного рода заёмных средств и выхода на международный рынок капитала. Помимо того, что синцидирование является способом получения больших кредитных сумм, оно ещё и значительно экономит средства заёмщика по уплате многих обязательных платежей, снижая таким образом стоимость финансирования. Также заёмщик имеет возможность определить круг инвесторов и условия предоставления ими заёмных средств. Небольшой оффтоп. Вчера собирался был на дне рождения. И не увидел старого товарища... Оказалось, что он набрал кредитов и не платит, а друзей в свое время оформил поручителями. Так как убрать поручительство по кредиту если заемщик не платит. Что делать поручителю? Что-то - оформлять банкротство. Лично я так и сказал огромной компании поручителей. Мораль оффтопа такова, прежде чем оформлять поручительство - 100 рвз подумайте, чтобы потом не приходилось платить за услуги по банкротству физических лиц.

Не стоит забывать и о формировании положительной кредитной истории, а также репутации на международном финансовом рынке. Минусом синдицированного кредитования является тот факт, что с течением времени условия бизнеса заёмщика могут измениться, и прежние условия кредитования его уже могут не устраивать; в таком случае появляется необходимость убеждать всех участников синдиката кредиторов о внесении поправок в кредитный договор, пересмотре графика платежей и т.д.

Комментарии

Добавить комментарий

Отправить