Выберите наиболее подходящий займ
Заполните заявку прямо сейчас

Штрафы за просрочку кредита: реальные санкции российских банков

Кредиты на столбеОдной из главных обязанностей заёмщика в кредитных отношениях является своевременное и полное погашение текущих платежей по займу. Расчёт ежемесячных платежей и сроки их уплаты устанавливается кредитором, заёмщик в обязательном порядке должен с ними ознакомиться и соблюдать. При нарушении сроков уплаты кредита, либо при внесении суммы меньшей, чем установленный ежемесячный платёж, банк вправе применить к должнику санкции за нарушение кредитных отношений, размер которых предусмотрен условиями кредитного договора. Вне зависимости от причин просрочки платежа, заёмщику придётся выплачивать пени или штрафы.

Сама просрочка по кредиту представляет собой неоплаченный в срок ежемесячный платёж по кредиту. Не всегда сами заёмщики виноваты в том, что деньги не были уплачены в срок: даже если по техническим причинам либо в силу других неполадок средства не поступили на кредитный счёт, банк автоматически признаёт за клиентом просрочку и начисляет санкции и неустойку на сумму просроченного долга. Каждый кредитор вправе самостоятельно определить и согласовать с заёмщиком виды неустойки, которые ему придётся платить в случае нарушения своих обязательств: это могут быть фиксированные суммы неустоек, либо процент от суммы неуплаченного долга. Обычно такой процент колеблется в районе от 1-3% просрочки в день. Также санкции могут быть предусмотрены и для должников, которые решили досрочно погасить займ.

Причины, по которым заёмщик не уплачивает долг, не интересует банк, но всё же в интересах самого должника написать заявление кредитору с указанием обстоятельств, в силу которых он не может исполнять обязанности по возврату займа. В любом случае такая бумага впоследствии будет плюсом для заёмщика в случае судебного процесса. Избегать общения с кредитором не стоит, это может лишь усугубить положение заёмщика, испортить его кредитную историю. Если же у банка есть заложенное имущество должника, то при неисполнении им своих обязательств кредитор может реализовать его с публичных торгов и таким образом погасить свои убытки. В любом случае, у банка ещё остаётся несколько вариантов взыскать деньги с заёмщика: передать его долг в коллекторское агентство, либо обратиться в суд с иском о взыскании долгов с заёмщика.

Все эти постулаты знает не только каждый заёмщик, но и любой гражданин, хоть раз, в жизни сталкивающийся с кредитом. Но как на деле начисляют штрафы банки должникам? Проанализировав несколько историй неудачливых заёмщиков, можно представить интересную информацию о санкциях различных российских банков.

Санкции банков в России

Наименование банка

Предусмотренные санкции и штрафы за просрочку кредита

Сбербанк России

Банком взимается пеня: в отношении залоговых кредитов 0,5% от суммы просрочки за каждый день; в отношении микрозаймов – 5-9% в день. Если же заёмщик никак не реагирует на требования банка, кредитор дополнительно начисляет штраф в размер 300-500 рублей (зависит от типа кредитования). Если же и такие меры не помогают и должник игнорирует просрочку в течение 30 дней и больше, Сбербанк требует полного погашения займа в срок, который он устанавливает сам. В случае, когда долг так и не был погашен в течение 90 дней, банк обращается с иском в суд, либо может передать дело должника коллекторам.

ВТБ-24

Санкции и штрафы немного отличаются от Сбербанковских, и равен 0,6% от размера просрочки за каждый день неуплаты кредита, но уже на 3-й день просрочки банк готовит требование к заёмщику о полном погашении долга

Альфа-Банк

Кредитным договором данный банк предусматривает штраф, который равен 2% от суммы просроченного платежа за каждый день неуплаты кредита. Это в отношении потребительских кредитов, но если дело касается ипотеки или автокредита, то санкции тут чуть ниже: штраф за несоблюдение сроков оплаты в размере 0,5% и если проценты по займу внесены не в срок – 0,5%. Таким образом, для клиента будет неустойка в размере 1% от суммы просрочки.

Хоум Кредит банк

Данный банк рассматривает другую схему начисления штрафов за неуплату кредита, суммы их являются установленными: с 15 дня просрочки – 300 руб.; с 25 дня – 500 руб. дополнительно; с 35 дня – ещё прибавляется 800 руб. В том случае, если клиент не погашает платежи более 30 дней, кредитор вправе требовать полного досрочного погашения долга. При этом нарушение сроков досрочного погашения займов также влечёт за собой начисление пени (0,2% на сумму долга).

Русский Стандарт

Существуют фиксированные суммы штрафов, и величина их зависит от периодичности нарушений своих обязательств должником. В первый раз просрочки штраф будет равен 300 руб., второй – 500 руб., третий – 1000 руб., четвёртый – 2000 руб. Сумма штрафа взимается с третьего дня просрочки.

Открытие

Санкции в виде взимания 0,5% от суммы долга за каждый день просрочки. Если же в течение 30 дней заёмщик не реагирует на требования банка, он вправе требовать полного погашения долга, причём в строго определённые сроки. Нарушение данных сроков влечёт за собой начисление дополнительных санкций в размере 0,3% от общего долга.

Ренессанс Кредит

Предусматривается пеня (0,5% от суммы просрочки) плюс штраф, который равен 750 рублей. Исчисляется на 16 день просрочки платежа по кредиту

Кредит Европа Банк

Начисление штрафных санкции происходит с пятого дня просрочки, размер составляет 15% от суммы просрочки, но не менее 300 руб. Вроде как, заёмщик получает льготный период в 4 дня, но зато размер пени выше, чем у остальных кредитных организаций

Траст

Начисляется штраф за первый пропуск платежа – 1500 руб., второй – 1700 руб., третий – 2500 руб., четвертый – 3000 руб.

Таким образом, в любом случае, кто бы ни был кредитором, придётся платить штрафы за просрочку долга. Следовательно, не стоит допускать просрочки по кредитам, необходимо заранее планировать бюджет, грамотно распределять деньги и тогда не придётся нести дополнительных расходов.

Похожие темы: Что делать, если нужно платить за кредит, но вы остались без работы?

Комментарии

Добавить комментарий

Отправить