Выберите наиболее подходящий займ
Заполните заявку прямо сейчас

Процедура рефинансирования ипотеки

Над Россией навис экономический кризис: постепенно сокращают производство крупные заводы, люди теряют свои рабочие места, и многие семьи впадают в панику – как дальше жить, если доходы неумолимо сокращаются, квартира в ипотеку и за неё надо платить. Кризис в стране может запросто сделать из добросовестных заёмщиков злостных неплательщиков, и виной тому будет не их осознанный выбор, а именно сложившиеся обстоятельства. В 2008 году при подобной ситуации в стране, Путин В.В. обязывал банки предоставлять кредитные каникулы тем должникам, что потеряли работу. На сегодняшний день одним из выходов из тяжёлой финансовой ситуации является рефинансирование ипотеки, но и тут следует учитывать особенности данной процедуры, чтобы не попасть впросак.

Рефинансирование - спасение утопающих 

ипотека_у_нового_кредитораПод рефинансированием ипотечных кредитов понимается привлечение должником займа, при этом он должен быть такого размера, чтобы хватило на погашение текущего долга. В идеале условия нового кредита должны быть более мягкими и лояльными, по сравнению с изначальной ипотекой. Под мягкими условиями понимается пониженная процентная ставка, длительный срок выплаты долга, более низкие ежемесячные платежи. До недавнего времени можно без проблем было получить рефинансирование практически в любом крупном банке. Даже первоначальный кредитор даёт возможность своим клиентам перекредитоваться у себя же, либо обратиться к другому банку. У заёмщиков всегда есть право подать заявление в банк с просьбой о предоставлении кредитных каникул, либо рефинансировании займа. Кредиторам выгодно пойти на встречу должникам, нежели терпеть убытки от просрочек платежей.

Зачастую с каждым годом в банках появляются всё более выгодные предложения по ипотечному кредитованию населения, порой заёмщики желают получить новый займ взамен уже существующего – ведь проценты по нему могут быть ниже, да и в целом условия выдачи денег интереснее. Конкуренция среди коммерческих банков играет свою роль в формировании банковских продуктов, чем выгоднее банк даёт условия кредитования, тем больше клиентов он может привлечь. Банкам выгодно принимать участие в судьбе своих заёмщиков, ведь с помощью рефинансирования кредитов можно переманить клиентов других организаций к себе, расширить свою клиентскую базу и как следствие – увеличить прибыль. Не стоит забывать, что при рефинансировании ипотечного кредита залог переходит к новому кредитору – рисков никаких, при этом перед тем, как переманить клиента, банк проверит его благонадёжность и финансовой положение.

Не стоит надеяться, что недобросовестный клиент сможет получить рефинансирование в другом банке. Кредиторов не привлекают заёмщики, которые уже неоднократно нарушали условия оплаты кредита, задерживали выплаты, либо их кредитная история имеет серьёзные чёрные пятна. Поэтому для таких должников даже наличие залога не станет спасением – в займе всё равно скорее всего откажут. Банкам не нужны должники, с которыми будут возникать регулярные проблемы. Рефинансирование ипотеки также не предусматривает выдачу заёмщику наличных денежных средств, поэтому рассчитывать на это точно не стоит. Такое поведение понятно: вдруг должник решить скрыться с деньгами, тогда оба кредитора окажутся в весьма затруднительном положении, а предмет залога только один. Кстати, для того, чтобы перевести предмет залога к новому кредитору, его необходимо освободить от обременения первого банка. Для второго банка, осуществляющего рефинансирование, существует риск, что пока квартира освобождена от обременения, заёмщик может её продать.

Современные ипотечные продукты

рефинансирование_ипотекиРефинансирование не стоит на месте, оно постоянно эволюционирует и развивается. Уже можно встретить рефинансирование автокредитов, потребительских займов. Но большинство кредиторов отдают предпочтение кредитам, обеспеченным залогом имущества. Для заёмщика рефинансирование кредитов является большим плюсом и в том случае, если у него существует несколько займов в разных банках; отныне у должника будет лишь один кредит, и платить его станет проще. Кредитная история также важна для всех кредиторов, ведь известно, что имея проблемы с предыдущими займами, беспроблемно получить новый не удастся. Любой человек может пользоваться рефинансированием не один раз, при этом всё это будет положительно сказываться на его кредитной истории: погашенные займы в срок ещё никому не мешали. Таким образом, один и тот же кредит можно гасить несколько раз, всегда, как только на кредитном рынке появляются более выгодные предложения (подходит для долгосрочных займов, например, для ипотеки). Рефинансирование займов подойдёт также и для тех лиц, что желают сменить валюту кредита – например, в последнее время очень многие валютные заёмщики столкнулись с серьёзными проблемами с выплатой долга. Поменять валюту займа на рубли мечтают практически все клиенты банков.

У рефинансирования есть и свои минусы. Во-первых, такая процедура требует дополнительных затрат: штраф за досрочное погашение займа у первоначального кредитора (это вполне объяснимо, ведь они теряют клиента и проценты по кредиту); рефинансирующий банк может затребовать с клиента справку о состоянии существующей задолженности, а она тоже стоит денег. Никто не отменял страховые услуги: страхование жизни заёмщика, объекта залога. Такие полисы придётся оформлять заново. На переоформление объекта залога также уйдут деньги, ведь потребуется его оценка, а также регистрация в государственных органах. У банка, осуществляющего рефинансирование, могут возникнуть дополнительные риски - в связи с запоздалым переводом залога и т.д., поэтому он может незначительно поднять процентную ставку по кредиту, чтобы снизить свои риски. Порой кредитор может затребовать уплаты комиссии за рассмотрение заявки на рефинансирование – и отказать им значит вовсе не получить займа.

Рефинансирование на самом деле может помочь очень многим заёмщикам при возникновении затруднительной ситуации, особенно в условиях кризиса в России. Благодаря рефинансированию клиент может снизить своё налоговое бремя, оптимизировать выплату по кредиту. Детектор валют dors являет собой ультрафиолетовый контроль банкнот по различным параметрам. Но прежде чем кидаться в ближайший банк, необходимо рассмотреть все подходящие варианты, выбрать наиболее эффективный, прибыльный для самого заёмщика. Все банки работают по одной схеме, а потому долг придётся возвращать в любом случае.

Сколько стоит ипотека в России?

Комментарии

Добавить комментарий

Отправить