Выберите наиболее подходящий займ
Заполните заявку прямо сейчас

Просрочка по кредиту

Основной обязанностью должника является возврат денежных средств кредитору в установленные сроки, в объёмах и с уплатойОтдавать долги начисленных процентов. Именно по своевременной уплате кредита возникает больше всего проблем как у банков, так и у должников. Возникновение просрочек по кредитам у граждан могут быть связаны с различными факторами: забыли о подошедшем сроке платежа, нет денег на уплату долга; деньги были перечислены, но по техническим причинам вовремя не попали в банк. Причин может быть масса, но не это волнует обе стороны договора, а то, каким образом решить проблему возникшей просрочки по кредиту с наименьшими потерями времени и денег.

Итак, просрочка по кредиту – не уплаченная в установленный кредитным договором срок задолженность по основному телу кредита и плановым процентам за пользование заёмными средствами, а также прочим платежам, предусмотренным кредитным соглашением. С момента возникновения просрочки по кредиту, банки начисляют штрафные санкции и пени должникам – в целях борьбы с недобросовестным поведением должников и профилактики отсутствия просрочки в будущем. Принципы расчёта пени и штрафов прописан в кредитном договоре, поэтому такие действия кредитора признаются законными и оспорить их в суде не так просто.

Штрафные санкции за просрочку

Штрафы за просрочкуМожно выделить несколько видов штрафных санкций по кредитам: пеня за просрочку платежа, начисляемая ежедневно; пеня по факту просрочки и санкции в виде увеличения процентной ставки по кредиту. Начисление пени происходит исходя из суммы просроченного платежа, а размер её равен двойной процентной ставке Центрального Банка РФ. То есть, одноразовая пеня представляет собой конкретную сумму, а вот применение повышенной процентной ставки как санкции является наиболее неблагоприятной для должника: она может повышаться в несколько раз. Чаще всего кредиторы используют совокупность всех имеющихся санкций одновременно, причём не на величину суммы просрочки, а на весь кредит полностью. Так, за несколько месяцев просрочки по кредиту у должника может набежать огромная сумма штрафов, которая превышает тело кредита в несколько раз. Недобросовестный должник, которому всё же пришлось выплачивать долг, гасит его небольшими суммами, и покрывает прежде всего именно начисленные штрафы и пени, а уже потом только сам кредит. Таким образом, не смотря на колоссальные выплаты, тело кредита не уменьшается, а должник всё больше и больше попадает в долговую яму, выбраться из которой самостоятельно не представляется возможным.

За просрочку до 60 дней, банк начинает разъяснительную работу с должником: отправляет письменные уведомления, звонит с просьбой погасить долг и образовавшиеся пени, проценты. Далее поведение банка зависит от реакции должника: если он пойдёт на диалог с кредитором, то ситуацию можно решить мирным путём; если же должник не будет реагировать на просьбы банка, то кредитная организация может принять решение о продаже заложенного имущества, либо передать сведения о заёмщике в коллекторскую компанию (продать долг). Далее заёмщику придётся выяснять все нюансы кредитных отношений с коллекторами, а они постараются превратить его жизнь в ад: постоянные звонки днём и ночью, визиты к родственникам, на работу должника. Не все действия коллекторов носят законный характер, а потому при постоянных угрозах должник вправе обратиться за защитой к правоохранительным органам. В любом случае, лучше не допускать такую ситуацию, а решать проблемы с неуплатой долга мирным путём.

Как избежать просрочки?

Просрочка по кредитуОдним из способов избежать просрочки по уплате кредита в случае возникновения у заёмщика финансовых сложностей, является предоставление банком кредитных каникул. Такой вид услуг стал не только выходом из сложных ситуаций, но и просто удобным сервисом для должников. То есть при желании или возникшей необходимости, заёмщик пишет заявление банку на предоставление кредитных каникул. В таком заявлении указывают срок, на который хочет получить отсрочку должник, и причины, которые привели к такой ситуации. Важным показателем для банка является хорошая кредитная история клиента и отсутствие просрочек платежей до данного момента.

При наличии уважительных причин, по которым заёмщик просит предоставить ему отсрочку, банк обязан предоставить кредитные каникулы, но на определённых условиях. Либо это будет уплата только процентов по займу, либо полное отсутствие платежей на какой-либо период времени. Также можно просить банк о реструктуризации долга: увеличении срока кредитования, либо уменьшении ежемесячных платежей. В любом случае, кредитные каникулы так или иначе отразятся на теле кредита, плюс многие банки берут за такую услугу отдельную плату, но это более лучший и безопасный выход, чем скрываться от кредиторов. Долг сам собой не исчезнет, погасить его придётся в любом случае рано или поздно.

Не всегда банки продают долги клиентов коллекторским агентствам; иногда они обращаются в суд для взыскания задолженности с заёмщика. Суд рассматривает все обстоятельства дела, в интересах должника присутствовать на всех заседаниях и защищать свои права, а также дать объяснения своему поведению. Чаще всего суд становится на сторону должника, убирает все начисленные пени и санкции, и оставляет к выплате только само тело кредита с учётом судебных издержек. Такой вариант исхода событий не устраивает кредитные организации, поэтому для них более выгодным решением проблемы является именно коллекторы.

Где взять кредит, если у вас просрочка по кредитам? МФО Инвест Групп выдаст деньги наличными, даже с просрочкой по кредиту.

Комментарии

марина 10.07.2014 11:11
Здравствуйте! У меня просрочки уже более 60дней. Хочу погасить ,что бы войти в график. Во всех банках отказ. Надо 100000

Добавить комментарий

Отправить