Выберите наиболее подходящий займ
Заполните заявку прямо сейчас

Подводные камни автокредитов

Одним из самых востребованных видов кредитных продуктов на сегодняшний день является автокредит: целевой займ на покупку транспортного средства, когда покупаемый автомобиль переходит в залог по кредиту. Автокредит обладает определёнными присущими ему признаками:

  • является одним из популярных видов потребительских кредитов, но предназначен исключительно для физических лиц;
  • носит строго целевой характер, его субъекты и объекты идентифицированы и прописаны в кредитном договоре;
  • покупаемый автомобиль остаётся в залоге у банка до тех пор, пока кредит не будет полностью выплачен. Таким образом, кредитные организации снижают свои риски и гарантируют возврат долга заёмщиком.

Особенности автокредитования

Автомобиль из кредитных денегАвтокредит имеет характерные, присущие только ему особенности: первоначальный взнос, который необходимо уплатить заёмщику за счёт собственных средств (как правило, в размере от 20-30% от стоимости автомобиля); в редких случаях банки предлагают клиентам автокредиты без первоначального взноса. Сам автокредит можно рассматривать именно как способ финансирования покупки автомобиля, предназначенного для личного использования; но и тут бывают исключения в виде коммерческого автокредита – на покупку коммерческого транспорта.

Особенностью автокредита является также комплексное страхование покупаемого транспортного средства, которое является также залогом по кредиту. Таким образом, страхование КАСКО удовлетворяет интересам обеих сторон кредитного договора: защищает имущественный интерес заёмщика и финансовый – банка – кредитора. Страхование автомобиля КАСКО включает в себя защиту от полной утраты, снижения стоимости автомобиля в результате его кражи, повреждений и т.д. Обязанность по уплате страховой премии лежит на заёмщике, автомобиль подлежит обязательному страхованию на протяжении всего срока кредитования. В редких случаях банк выдаёт кредит без страхования автомобиля.

Автокредит не выдаётся на руки самому заёмщику, а как целевой займ перечисляется на расчётный счёт юридического лица, который является продавцом автомобиля. Таким образом, ответственность за переход права собственности на транспортное средство лежит на продавце, он обязан заключить договор купли-продажи с заёмщиком. Редким исключением из правил бывает перевод денежных средств напрямую собственнику автомобиля, который является физическим лицом.

Условия автокредитования

Прежде чем заёмщику обращаться в банк за кредитом, необходимо определиться со следующими важными условиями кредитования: какой автомобиль он хочет покупать, какой модели, в каком именно офисе продаж, за какую сумму и на какой срок кредитования он может рассчитывать. Необходимо сопоставить свои финансовые возможности со стоимостью автомобиля, для банка имеет большое значение наличие постоянного высокого дохода у заёмщика: сможет ли он выплачивать не только сам кредит с начисленными процентами, но ещё и ежегодную сумму страховки, которая как правило колеблется в районе 45-65 тыс.руб. (в зависимости от характеристик покупаемого автомобиля).

В настоящий момент существует возможность получения автокредита на подержанные автомобили в том числе. Отличительной чертой таких кредитов является повышенная процентная ставка по займу, больший первоначальный взнос (по сравнению с кредитом на покупку нового автомобиля), а также не стоит забывать про износ автомобиля и его юридическую «чистоту». Следует помнить, что покупая автомобиль с пробегом, практически всегда новый владелец приобретает кота в мешке и тут кому как повезёт.

Автокредит с одной стороны, является привлекательным способом приобретения нового желаемого авто в настоящий момент времени, но с другой стороны не стоит забывать о многих нюансах, с которыми связано автокредитование в России. Во-первых, полная сумма кредита: она складывается не только из стоимости автомобиля, но также и суммы страхования (на весь период кредитования), постановки на учёт транспортного средства, и прочих расходов, которые заёмщик несёт в соответствии с кредитным договором. Часто банки требуют от должника, чтобы он страховал автомобиль именно в той страховой компании, которую выбрала кредитная организация, а также помимо КАСКО обязывают заёмщика страховать свою жизнь, здоровье и трудоспособность. Заёмщик вправе отказаться от таких услуг страховых компаний, но тогда решение о выдаче кредита скорее всего будет отрицательным.

Первоначальный взнос и когда вы станете полноправным владельцем авто

Любимая машина

Размер первоначального взноса является чаще всего обязательным условием для получения автокредита, причём в настоящее время многие автомобильные дистрибьюторы предлагают следующую схему: они забирают у клиента его старый автомобиль, и эти средства идут в счёт внесения первоначального взноса за новое авто. Необходимо знать, что в таком случае цена приобретаемой салоном машины будет значительно ниже, чем на рынке подержанных автомобилей, но, учитывая экономию времени и сил, многие покупатели идут на такой шаг даже с удовольствием.

На всё время кредитования автомобиль остаётся в залоге у банка вместе с ПТС, и совершить с ним какие-либо регистрационные действия заёмщик не может (продать, обменять, подарить и проч.). Также в случае неуплаты долга банк вправе реализовать автомобиль с публичных торгов, цена продажи будет намного ниже реально стоимости автомобиля. Вырученные деньги пойдут на покрытие штрафов, пеней, а также из того, что останется- на уплату самого долга. В итоге должник останется без машины, без денег и ещё с не выплаченным долгом. Именно поэтому не стоит рассматривать автокредит как привилегию, по нему придётся платить в том же порядке, что и по любому другому кредиту.

Похожие темы: Погасить автокредит потребительским кредитом

Комментарии

Nalyrium 06.05.2014 09:57
Я просто брал кредит и покупал машину. Мне не надо чтобы документы на машину были в залоге у банка. Мне нравится когда все у меня на руках. А разница по процентам не такая уж и большая.
Федотова Мария 06.05.2014 09:19
Автокредит действительно дело темное и с таким видом кредита надо держать ухо в остро. тем более что сотрудники банка не всегда сначала все говорят. А когда дело подходит к подписанию договора, начинаются различного рода оговорки, что будет еще так и так, от этого никуда не деться. А когда машина уже почти на руках, приходится соглашаться.

Добавить комментарий

Отправить