Выберите наиболее подходящий займ
Заполните заявку прямо сейчас

Онкольный кредит

Онкольное кредитованиеОдним из видов кредитования является онкольный кредит, или кредит до востребования. Под онкольным кредитом понимается вид кредитования, в условиях которого не указаны определенные периоды пользования кредитными средствами и возврата займа. Должник может вернуть или кредитор потребовать возврат онкольного кредита к закрытию или вовсе без оповещения. Кредитор может уведомить должника о необходимости возврата долга в краткие сроки, чаще всего не превышающие неделю.

На практике принципы онкольного кредитования лиц выглядит следующим образом: банки дают возможность своим клиентам открыть депозитный счёт и получать с него деньги, но другим клиентам банк даёт право пользоваться данными средствами на какой-либо период с начислением процентов. Таким образом, банк получает прибыль от предоставления денег в кредит, но ему необходимо поддерживать свой уровень ликвидности, т.е. полученная прибыль должна обязательно перекрыть расходы по выдаче займов. Онкольный кредит является одной из причин снижения ликвидности банков, т.к. преображается в разновидность долгосрочного кредитования. Поэтому многие страны на законодательном уровне устанавливают требования к кредитным организациям учитывать риски, которые могут появиться при несовпадающих периодах привлечённых денежных средств в депозиты и кредитов, которые выдаются на их основе. Именно поэтому формируется принцип своевременного и полного погашения кредитов, в том числе и для онкольных кредитов.

Кому же выгодно брать онкольный кредит? Данный вид кредитования может быть предоставлен торгово-промышленным организациям, при этом в качестве залога по кредиту могут быть приняты бумаги, которые сопровождают товары, а также облигации, акции и сам товар. Для такого клиента в банке будет открыт специальный индивидуально-обособленный счёт. Онкольный кредит имеет ряд отличий от основных видов кредита для бизнеса: более низкие процентные ставки, возможность закрывать кредитную линию ежемесячно. Онкольному виду кредитования присущи признаки договора до востребования, то есть он может закончиться в любой момент, когда одной из сторон отношений понадобятся средства. Кредитор без объяснения причин может потребовать у должника возврат долга, либо изъять заложенное имущество. Должник также имеет право в любой удобный для него момент вернуть долг. Сумма кредита определяется исходя из стоимости заложенного имущества.

Кому выгодно онкольное кредитование в бизнесе?

Онкольный кредитОнкольное кредитования выгодно многим участникам крупного бизнеса: с помощью открытого кредитного счёта заёмщик может снимать с него кредитные деньги и возвращать их в полном объёме либо по частям. Проценты за пользование заёмными средствами начисляются лишь на ту сумму, которая была снята со счёта и только за тот период, пока должник пользовался средствами и не вернул их на счёт. Для банков выгода онкольного кредитования заключается в следующем: в залоге у него находятся высоколиквидные ценные бумаги должника, что позволяет снижать банковские риски. В любой момент кредитор может потребовать возврата долга, уменьшить размер выдаваемого займа.

Одним из недостатков онкольного кредита является то, что у компании должны быть высоколиквидные средства для передачи их в залог кредитору – ценные бумаги, товар, дебиторская задолженность. Учитывая особенности залога в виде ценных бумаг, часто участниками онкольного кредитования становятся профессиональные брокеры. Но для заёмщика следует помнить, что именно вот такое срочное востребование денежных средств со стороны кредитора может нанести серьёзный урон предприятию: придётся выдёргивать деньги из оборота, возвращать займ, что может значительно сказаться на величине полученной прибыли и в целом ликвидности предприятия. Если же денежных средств в распоряжении предприятия нет, то банк может реализовать заложенное имущество, что также влечёт неприятные финансовые последствия для заёмщика. Поэтому порой стоит задуматься – стоит ли брать онкольный кредит и рисковать сроком возврата, либо воспользоваться стандартными условиями кредитования для юридических лиц. Для банков же минус онкольного кредитования заключается в том, что заёмщик может в любой момент вернуть долг, намного раньше срока, таким образом, кредитор рискует потерять доход в виде начисленных процентов по займу. Именно поэтому онкольное кредитование в России только набирает популярность, как среди предпринимателей, так и среди банковских организаций.

На сегодняшний день среди российских юридических лиц более распространёнными являются займы в микрофинансовых организациях. Такой вид кредитования наиболее удобный для предпринимателей: сроки кредитования не ограничены, размер займа зависит от пожеланий клиента. Индивидуальным предпринимателям намного выгоднее взять деньги в долг в МФО в краткие сроки без предоставления финансовой отчётности, нежели искать необходимые средства по знакомым и тем более оформлять кредит в банке. Пополнение оборотных средств, закупка товара – одни из самых распространённых причин кредитования юридических лиц. Данные потребности могут удовлетворить на сегодняшний день множество кредитных организаций, остаётся только выбрать подходящую.

Похожие темы: Виды кредитов

Комментарии

Добавить комментарий

Отправить