Выберите наиболее подходящий займ
Заполните заявку прямо сейчас

Микрофинансирование в России

МФО в очередиВ последние годы микрофинансирование в России набирает стремительные обороты, на сегодняшний день только в Москве зарегистрировано порядка 4000 организаций. Под микрофинансированием понимается деятельность финансовых организаций, которые предлагают денежные средства на условиях платности и возврата физическим лицам, а также субъектам малого предпринимательства. Таким образом, МФО выступают в роли источника финансирования для определённых субъектов, которым взять кредит в банке сложнее либо вовсе не представляется возможным.

Между участниками рынка микрофинансирования складываются специфические финансово-кредитные отношения, основанные на личном контакте и которые позволяют аккумулировать финансовые кредитные ресурсы на основных принципах кредитования лиц: платности, возврата, срочности, доверия и целевого использования полученных средств. С помощью МФО у малых предприятий появляется возможность стимулировать производство, создавать новые каналы распределения продукции, увеличение оборотных средств и т.д.

По своей сути микрофинансирование в России является классическим видом банковского кредита, но более гибкой формы. С его помощью можно открыть свой бизнес, расширить существующее производство, что в свою очередь решает три важные задачи для страны в целом: увеличивает количество предпринимателей, вместе с этим и суммы налоговых поступлений; удовлетворяет потребности населения в заёмных средствах и создаёт для них положительную кредитную историю, которая бы позволила им в дальнейшем получать займы в других организациях. Таким образом, у МФО существует ряд услуг, которые могут дополнять услуги коммерческих банков, способствуя укреплению финансовой системы страны в целом. Ведь современному малому бизнесу и некоторым категориям граждан сложно соответствовать критериям, предъявляемым банками к заёмщикам.

МФО и другие кредитные организации

МФО по своей сути является коммерческой организацией, целью деятельности которой является извлечение прибыли. Среди организаций, оказывающих услуги по микрофинансированию населения и предприятий, можно выделить следующие:

  • специальные МФО, занимающиеся только предоставлением кредитов и получают собственное финансирование только из внешних источников;
  • кредитные союзы, которые представляют собой организации, предусматривающие коллективные членства. Они создаются именно в целях удовлетворения финансовых потребностей своих членов, обходятся без внешних источников финансирования;
  • сельхоз кредитные кооперативы, которые специализируются в большей степени на фермерах и предприятиях, которые связаны с производством сельхоз продукции;
  • фонды поддержки малого предпринимательства, которые могут быть как муниципальными, так и государственными. Они могут осуществлять свою деятельность даже без получения на то банковской лицензии.

Все микрофинансовые организации должны обязательно пройти установленную государством регистрацию, после чего они вносятся в единый реестр. Информация о любой МФО из этого реестра доступна для любого пользователя.

Почему же МФО приобретают всё большую популярность среди населения, вытесняя постепенно банки на рынке финансовых услуг? На это есть ряд причин. Если речь идёт о физических лицах, то МФО привлекают их следующими условиями кредитования:

  • Минимальный набор документов для получения займа (достаточно паспорта, постоянной прописки в регионе и анкета, заполненная клиентом по форме организации);
  • Наличие большого числа офисов, которые работают в режиме, максимально удобном для потребителей финансовых услуг;
  • МФО не интересует доход и кредитная история заёмщика, не проводится скоринг, достаточно выбрать программу кредитования – и деньги будут выданы в течение часа, как правило.

Отбор заёмщиков в МФО

Спасательный круг для заёмщиковТаким образом, больше всего граждан привлекают в МФО именно менее жёсткие критерии отбора заёмщиков, чем в банках. Пройти процедуру получения денег можно намного проще и без меньшего числа документов, нежели ждать решения в течение трёх суток от банковских организаций. Но у МФО также существуют определённые минусы, которые разительно отличают их от банков: срок кредитования составляет не более года (нет возможности получить кредит на несколько лет), процентные ставки выше, чем в других кредитных организациях, и сама величина кредита будет ниже – обычно, физическим лицам микрофинансовые организации выдают займы до 100 тыс. руб.

Для субъектов малого предпринимательства МФО представляют большую ценность: благодаря им, предприниматели могут получить заём на выгодных условиях, в краткие сроки. МФО не требуют от заёмщиков - юридических лиц такой большой пакет документов, как банки (для них необходимо предоставить бухгалтерскую отчётность, справки об отсутствии задолженности перед налоговыми органами и фондами, обороты по расчётному счёту и т.д.). Также МФО не требуют залога имущества для обеспечения выданного займа. Российская практика кредитования юридических лиц наглядно показывает преимущества финансирования субъектов малого предпринимательства именно МФО – банки редко одобряют кредиты, даже платежи овердрафта не всем клиентам дают проводить. Поэтому обратившись в микрофинансовую организацию, любой субъект может получить именно ту финансовую помощь, на которую рассчитывает и в которой нуждается.

Похожие темы: Плюсы и минсы микрокредитования

Комментарии

Добавить комментарий

Отправить