Выберите наиболее подходящий займ
Заполните заявку прямо сейчас

Кто контролирует целевые кредиты?

Как известно, все кредиты и займы изначально имеют свою классификацию, и распределяются на целевые и нецелевые. Целевой кредит выдаётся лицу для того, чтобы он мог добиться поставленной цели – купить квартиру, построить дом, приобрести автомобиль, сделать ремонт или оплатить обучение ребёнка. Многие юридические лица берут целевые займы, для того чтобы расширить производство, либо пополнить оборотные средства – цели могут быть разные, но вот принципы кредитования у такого вида займы одни. Заёмные средства по целевому кредиту могут быть потрачены только на те цели, для которых он был выдан. Но кто же проверяет расходование средств по целевому займу, и какую ответственность понесёт заёмщик, тратящий деньги не по назначению?

Целевой кредит для физических лиц

целевые займыПрежде всего, необходимо различать целевые кредиты на две большие группы: первую составляют целевые займы для физических лиц, а вторую – целевые кредиты для юридических лиц. Исходя из указанной группировки методы контроля за расходованием целевых средств будут различаться. Целевым кредитам для физических лиц присущи такие признаки, как пониженная процентная ставка, наличие залога, оформленного соответствующим договором, а также более длительный срок для выплаты займа. В частности, такие принципы кредитования подходят больше всего для жилищных кредитов – они выдаются именно на приобретение или строительство, ремонт, реконструкцию объектов недвижимого имущества, предназначенного для проживания граждан (заёмщиков). При оформлении таких целевых кредитов, которые относятся к ипотечным продуктам, заёмщик подпишет договор, согласно которому приобретаемое или строящееся сооружение поступает в залог к кредитору. Такое жильё будет уже с обременением, продать его без ведома банка не получится. Для того, чтобы проверить расход средств по ипотечному кредиту, сотрудники банка могут назначить встречу владельцам недвижимости, которую заёмщик желает приобрести, а также потребуют предоставить все документы на квартиру или дом, произведут его оценку. Деньги перечисляются напрямую продавцу недвижимости, сам заёмщик в редких случаях может воспользоваться наличными средствами с кредитного счёта. Далее сотрудники банка оставляют за собой право регулярно проверять, каким образом используется объект залога и кто там проживает. Что касается строящихся домов, то объект переходит в залог банку после того, как он будет достроен. Сам же заёмщик должен регулярно предоставлять в банк отчёты о трате средств. К ним относятся счета, товарные накладные, акты работ и т.д.

Автомобильные кредиты выдаются на покупку физическими лицами транспортных средств, как новых, так и бывших в употреблении. Банки предпочитают иметь дело с автосалонами и официальными дилерами крупных производителей авто, деньги за машину перечисляют на счёта таких организаций, а заёмщик уже получает автомобиль – и таким образом, сами наличные средства в руках не держит. Потратить такие деньги на другие нужды у него просто не получится, также как и купить авто у частного лица за наличку. Купленный автомобиль также остаётся в залоге у банка, у него же хранится ПТС, а также копии водительских прав заёмщика, страхового полиса. Продать такое транспортное средство можно только с согласия банка. В отношении образовательного кредита, банки могут перечислять заёмные средства сразу на счёт образовательного учреждения, а заёмщик свои обязательства перед кредитором будет исполнять уже в офисах банка. Подтверждать своё право на пользование заёмными средствами при выдаче образовательного кредита надо каждый раз после успешной сдачи сессии – предоставлять справки из образовательного учреждения.

К организациям требования выше!

кредит для юридических лицДля юридических лиц существует куда более широкий ассортимент целевых кредитных продуктов, кредитных линий и т.д. Наиболее востребованным является кредит на пополнение оборотных средств организации – они носят кратко- или среднесрочный характер, направляются на покупку товара, оплаты задолженности перед поставщиками, выплаты заработной платы и прочие цели. Чтобы получить заёмные деньги у банка, юридическому лицу необходимо открыть в нём расчётный счёт, операции по которому кредитор будет отслеживать. Это необходимо для таких случаев, когда поставщики возвращают денежные средства покупателю, трата денег не по назначению и т.д. Если же организация получает кредитную линию в банке, то ей придётся отчитываться перед кредитором за каждый осуществлённый транш – это будет гарантией того, что он сможет воспользоваться следующим. Отчётность, которую могут затребовать кредиторы для контроля за расходованием целевых средств, - это счета, товарные накладные, счета-фактуры и договоры с поставщиками.

В сфере кредитования юридических лиц существует и такое понятие, как инвестиционный кредит – он выдаётся только для реализации конкретного инвестиционного проекта, который должен быть обоснован, и к нему в обязательном порядке прилагается детальный бизнес-план. Помимо этого, банк может запросить и ряд иных документов, касающихся деятельности заёмщика. Такие кредитные продукты выдаются на более долгие сроки, цель – в основном покупка активов предприятия. Инвестиционные продукты обычно всегда необходимо подкреплять обеспечением со стороны заёмщика – имущества, которое будет передано в залог банку. Вообще, юридическим лицам намного сложнее получить кредит в банке, нежели обычным гражданам.

Что же будет с теми заёмщиками, кто нарушил условия кредитного договора и использовал средства не по назначению? Во-первых, кредитор может попросить в срочном порядке вернуть все деньги раньше установленного срока, и у него есть все права для таких требований. Также заёмщик автоматически попадает в список неблагонадёжных заёмщиков, ему будет довольно тяжело получить займ в будущем. Кроме того, в каждом кредитном договоре обязательно прописываются штрафы и санкции за нарушения условий договора займа – с ними необходимо ознакомиться до того, как кредитные деньги будут потрачены не по назначению.

Получаем кредит без проблем!

Комментарии

Добавить комментарий

Отправить