Выберите наиболее подходящий займ
Заполните заявку прямо сейчас

Кредитные ноты

Обман на рынкеОдним из видов финансовых инструментов является так называемая «кредитная нота». По своему виду кредитная нота представляет облигацию, которая привязана к кредитному договору. Благодаря ей банки имеют возможность управлять своими кредитными рисками; этот процесс происходит через рефинансирование выданного кредита и передачу риска третьим лицам, то есть инвесторам.

Документальное оформление кредитной ноты происходит посредством заключения договора об участии в кредитном риске между банком и инвестором. В соответствии с заключённым договором банк, который выдает заёмщику кредит, может передать третьему лицу (инвестору) право на определённую долю в указанном займе, а также часть рисков, которые связаны с полным или частичным невыполнением заёмщиком своих обязательств перед кредитором. Указанный договор оформляется путём выдачи ценной бумаги – кредитной ноты, которая может быть пущена в обращении на рынке ценных бумаг. Размер денежных обязательств банка, который заключает договор об участии в кредитном риске, не должен превышать сумму размера выплат должником самому банку. Благодаря кредитной ноте у банка появляется возможность дробить свои риски на более мелкие, распределяя их между инвесторами.

Дефолтный своп

В структуру кредитной ноты входит кредитный дефолтный своп, а потому является эмиссионной ценной бумагой, которая регулируется вышеуказанным свопом. Банк может выступать одновременно эмитентом кредитных нот и кредитором для заёмщиков. Таким образом, он не несёт рисков, связанных с выданными займами, т.к. реализует их инвесторам, принимающим все риски на себя. Банк-эмитент кредитных нот несёт обязанности по исполнению обязательств по договору об участии в кредитном риске, но заёмщик остаётся конечным ответчиком по своим обязательствам перед кредитором и инвестором. саратов

Выпуск кредитных нот является выгодным не только для банков, но и для заёмщиков. При кредитовании таки образом отсутствует обязанность по обеспечению кредита (залог, ипотека, поручительство); также выдача кредита происходит в краткие сроки. При эмиссии кредитных нот не требуется получения международного кредитного рейтинга, а также листинга иностранных бирж. Также при выпуске кредитных нот, иностранные инвестора получают информацию о заёмщике, то есть он приобретает не только известность, но и популярность в данном круге. Ещё одним безусловным плюсом для банка при эмиссии кредитных нот является преобразование необеспеченных кредитов в займы, выданные в соответствии с английским правом, а такие финансовые инструменты пользуются большой популярностью у инвесторов по сравнению с правом других стран. 

Комментарии

Добавить комментарий

Отправить