Выберите наиболее подходящий займ
Заполните заявку прямо сейчас

Кредитная история

Одним из важных факторов в принятии решения о выдаче кредита лицу, является его незапятнанная кредитная история, которая представляет собой информацию, характеризующую исполнение должником обязательств по кредитным договорам. Кредитную историю физических лиц можно разделить на три части: титульную, основную и дополнительную части. Дополнительная часть ещё называется закрытой. Титульная часть содержит личную информацию о заёмщике, которая носит идентифицирующий характер: фамилия, имя, отчество лица; дата и место рождения, паспортные данные, ИНН, СНИЛС и т.д. Благодаря информации, содержащейся в титульной части кредитной истории, можно без труда найти и выявить кредитную историю лица.

Основная часть кредитной истории содержит сведения о самом заёмщике:

  • где он зарегистрирован и фактически проживает;
  • является ли индивидуальным предпринимателем,
  • информацию по каждому полученному кредиту заёмщиком: когда получал средства, где, размеры кредитования и сроки; дата, когда был уплачен последний платёж по кредиту, а также все изменения, вносимые в кредитный договор и информацию о судебных спорах и решениях по ним (если такие были в отношении заёмщика).

Основная часть кредитной истории также содержит индивидуальный рейтинг заёмщика, который рассчитывается самим бюро кредитных историй. Что касается дополнительной части кредитной истории, то в ней содержатся данные об организациях, подавших сведения в кредитную историю лица, а также о том, кто и когда запрашивал указанные данные.

Формирование кредитной истории

Кредитная история анализТаким образом, кредитная история каждого заёмщика формируется из информации, которую кредитные организации подают в БКИ, причём она может быть передана только с согласия самого хозяина (чаще всего такой пункт прописывается в кредитном договоре и клиент не обращает на него внимания). Также законодательство обязывает кредитные организации передавать сведения о кредитной истории заёмщика в БКИ в срок, не более 10 дней с момента возникновения информации.

Не только кредитные организации заинтересованы в том, чтобы информация о всех заёмщиках была сосредоточена в одном бюро; самим заёмщикам тоже порой выгодно, чтобы у него была хорошая репутация в таких кругах: если он всегда в срок погашал долги, не допускал просрочки – это может быть дополнительным плюсом при принятии банком решения о выдаче кредита. Поэтому заёмщик вправе просить банк о размещении его сведений в БКИ даже если это не было предусмотрено в договоре.

Под БКИ понимается организация, которая получила разрешение на обработку кредитных историй граждан. Существует даже государственный реестр БКИ, и только те бюро, которые числятся в указанном реестре, имеют право хранить и обрабатывать кредитные истории граждан. Также существует ещё специальное подразделение ЦБ РФ, которое называется Центральный каталог кредитных историй и создан для того, чтобы узнать о конкретном БКИ, в котором хранится кредитная история определённого заёмщика. Она, кстати, может храниться одновременно в нескольких БКИ. В целом кредитная история заемщика хранится в бюро в течение 15 лет со дня последнего изменения информации в ней, а затем она аннулируется.

Кто может получить информацию по кредитным историям?

Каждый гражданин имеет право получить информацию в Центральном каталоге кредитных историй сведения о том, в каком именно БКИ хранятся его сведения. Далее уже можно обратиться в данное бюро и запросить всю информацию о себе, так называемый кредитный отчёт, который можно заказывать сколько угодно раз без обоснования причин. Но существует один нюанс: раз в год кредитный отчёт можно получить бесплатно, а остальные разы – за плату, установленную каждым БКИ. Кредитный отчёт может быть выдан в виде письменного документа, либо в электронном виде, и предоставляется он в течение 10 дней после заявления заинтересованного лица.

Для того чтобы отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй, необходимо использовать специальный код, который можно получить только при заключении кредитного договора. Часто банки умалчивают о такой возможности, а потому заёмщикам следует быть бдительными, и чтобы в будущем облегчить себе поиск своей кредитной истории, настоять на получении кода сразу в момент заключения кредитного соглашения. В противном случае впоследствии код можно будет получить только на платной основе.

Часто граждане задают один и тот же вопрос: Как исправить кредитную историю? 

Кредитная история карикатураНапример, лицо считает, что информация, которая содержится о нём и его кредитах в БКИ неверна, он вправе обратиться в данное бюро с заявлением о внесении изменений в его историю. БКИ в течение 30 дней обязано произвести проверку сведений, в отношении которых составлена претензия посредством запроса повторной информации из источника, от которого они её получили. После указанной проверки БКИ либо обновляет информацию кредитной истории с учётом внесённых изменений, либо если сведения не подтвердились – оставляет всё без изменений. Отказ о внесении изменений в кредитную историю должен быть мотивирован. Если же заёмщик всё равно остаётся не согласен с существующими данными в БКИ, он вправе обратиться с претензией в суд.

Существует возможность управлять своей кредитной историей при помощи кода субъекта кредитной истории, который является комбинацией цифровых и буквенных символов, утверждённой заёмщиком при подписании кредитного договора. Именно с согласия хозяина кредитной истории можно запрашивать информацию о его кредитной истории в БКИ.

Дополнительные коды

Можно также создавать дополнительные коды для каждой организации, которая попросит разрешения ознакомиться с кредитной историей. Дополнительный код действует в течение всего срока действия кредитного договора, заключенного с организацией, которой выдавался дополнительный код. Если кредитный договор с организацией не заключался, то дополнительный код действует в течение месяца со дня его оформления, а затем автоматически аннулируется. Таким образом, при помощи дополнительного кода можно четко контролировать доступ к кредитной истории каждой организации.

Изменить или аннулировать код, а так же сформировать дополнительный код можно: 

  • через интернет-сайт Банка России, если код уже есть; 
  • через кредитную организацию или бюро кредитных историй, если кода пока нет.

Похожие темы: Где взять кредит с плохой кредитной историей?

Комментарии

Ирина 13.05.2014 08:42
У меня пока что хорошая кредитная история. Но в жизни всякое случается и гарантии того, что она такая и останется. никакой нет. так что плачу всегда во время.
Гордеев Захар 13.05.2014 08:40
Кредитная история это как билет в счастливое будущее: если она белая, нет никаких сомнительных пятен, то тебе любо банк будет давать кредит. Ну а стоит хоть раз не выплатить кредит и все, это моментально отразится в кредитной истории и тогда про банки и кредиты можно забыть. Придется обращаться в мелкие структуры с большими процентами.
Гордеев Захар 13.05.2014 08:40
Кредитная история это как билет в счастливое будущее: если она белая, нет никаких сомнительных пятен, то тебе любо банк будет давать кредит. Ну а стоит хоть раз не выплатить кредит и все, это моментально отразится в кредитной истории и тогда про банки и кредиты можно забыть. Придется обращаться в мелкие структуры с большими процентами.
Кондратьева Даша 06.05.2014 09:58
У меня хорошая кредитная история. Я несколько раз брала кредиты и у меня не было ни единой задержки по выплатам. Так что теперь мне с большой охотой дают кредиты.
Ирина 06.05.2014 09:19
Кредитную историю надо беречь как зенице око. Потому что именно от ее состояния и будет зависеть, дадут вам в очередной раз кредит или нет. Это своего рода показатель того, как вы платите по кредитам. все ли у вас в порядке с вашим финансовым состоянием. Я пока что ее не запятнала, надеюсь так дальше и будет.

Добавить комментарий

Отправить