Выберите наиболее подходящий займ
Заполните заявку прямо сейчас

Кредит на открытие своего бизнеса

В современном мире чуть ли не каждый молодой человек мечтает открыть своё дело и начать, наконец, работать на себя, а не на посторонних лиц. Но для того, чтобы открыть даже небольшой бизнес, необходимо иметь не только конкретные идеи, цели, опыт и знания, но и первоначальный капитал. Проблему нехватки денег на создание своего дела можно решить несколькими путями: накопить денег, занять у родственников или друзей, либо получить целевой кредит на открытие малого бизнеса. Занимать денег у близких людей в последние годы стало не так просто: их либо нет, либо граждане хранят их в депозитах в банках или управляющих компаниях. Поэтому удобным выходом из создавшегося положения является именно подача заявки в банк на получение кредитных средств.

Банки и другие кредитные организации рассматривают кредитование создаваемого бизнеса как весьма рискованное мероприятие: сложно просчитать прибыльность проекта, его окупаемость и внедрение на рынок товаров и услуг даже при наличии подробного бизнес – плана. Если начинающий бизнесмен потерпит фиаско, возвращать кредитные средства ему будет нелегко, а следовательно, у банка возникает повышенный риск невозврата займа.

Бизнес-план

Бизнес ПланБизнес-план – основа для создания любого бизнеса, и тем более получения кредитных средств на его открытие. Он должен быть грамотным, профессиональным, наглядным, привлекать инвесторов рентабельностью бизнеса и прозрачностью экономических процессов. Внешние инвесторы оценивают бизнес-план с точки зрения его доходности и чем она выше, тем привлекательнее проект. Для кредиторов намного важнее надёжность создаваемого бизнеса, его устойчивость на рынке и способность к долголетию, нежели высокая доходность. Поэтому при составлении бизнес-плана для получения кредитных средств, необходимо делать в нём упор именно на факторы, которые подтвердили бы стабильность нового бизнеса и его процветание в будущем.

Не последнюю роль в получении кредита на открытие бизнеса играет кредитная история заёмщика. Наличие просрочек по прошлым кредитам, непогашенные задолженности – всё это негативно отразится решении банка о выдаче нового кредита. Если у заёмщика всё же не самая положительная кредитная история, можно попробовать написать письмо новому кредитору с объяснением причин предыдущих просрочек по займам. Бывают случаи, когда банки верят клиентам и идут им навстречу. Однако в такой ситуации, для снижения своих рисков они могут выдать кредит под более высокий процент, плюс потребовать обеспечения кредита (залог или поручительство).

Немного об обеспечении кредита.

ДоговорЕсли у заёмщика есть недвижимое имущество, которое он может передать в залог банка, либо поручители, то банк более охотно пойдёт навстречу такому клиенту и у него появляется больше шансов получить кредит на создание бизнеса. В качестве залога могут выступать движимое или недвижимое имущество, земельные участки. Также заёмщик может вложить около 25% от размера капитала нового проекта, это будет также плюсом в пользу положительного решения о выдаче займа. Такое поведение заёмщика говорит о том, что он заинтересован в проекте, может зарабатывать и копить деньги, следовательно, банк может ему доверять. Несомненным плюсом для заёмщика будет наличие у него опыта работы в выбрано сфере бизнеса, образования, уровня необходимых знаний и управленческих качеств. При личной беседе банк также будет оценивать внешний вид клиента, его речь, способность вести деловые переговоры, а также личные качества (целеустремлённость, честность и т.д.).

Не стоит забывать и об общем состоянии российской экономики и в конкретном регионе, о политических условиях, сезоне, состоянии рынка, на котором собирается осуществлять деятельность заёмщик. Если в целом в регионе наблюдается упадок производства, снижение спроса на продукцию и услуги, а бизнес-проект заёмщика не содержит инновационных разработок, то банк может посчитать бизнес убыточным и отказать в займе.

На сегодняшний день все банки предлагают широкий спектр целевых и нецелевых кредитных программ как для физических, так и юридическим лицам. Многие программы предусматривают обязательное наличие залога или поручителей у заёмщика, другие кредитные организации требуют от заёмщиков осуществления успешной деятельности на протяжении определенного временного периода. Виды обеспечения займа.

Вот несколько конкретных примеров кредитных программ, предлагаемых различными банками:

  1. Росбанк предоставляет кредиты юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям целевого назначения: покупка оборудования, недвижимости или транспорта, пополнение оборотных средств, ремонт помещений. Лимит кредитования до 40 млн. рублей, срок – до 5 лет. Обязательным условием получения кредита является предоставление заёмщиком залога в виде недвижимости (товара в обороте, транспорта или оборудования), плюс банк взимает комиссию в размере от 0,3% до 1,5% (конкретная величина зависит от суммы займа). Ставка по кредиту составляет 12-16,5% в год, но существует возможность получить отсрочку платежа на срок от 3 мес. до полугода.
  2. Банк «Петрокоммерц» предлагает кредиты до 50 млн. руб. сроком погашения до 10 лет, целью займа является создание и развитие бизнеса. Процентная ставка составляет 12,5% в год, также требуется залог (в том числе имущества, приобретаемого в собственность). В качестве обеспечения займа может быть поручительство фонда содействия кредитованию малого бизнеса. Существует возможность предоставления отсрочки по кредиту до 9 месяцев.
  3. В Сбербанке существует специальная программа, предназначенная для начинающих бизнесменов («Бизнес-старт»). Программа предусматривает открытие бизнеса по франшизе. Огромным плюсом для предпринимателя является отсутствие необходимости в раскрутке торговой марки, а также в поиске идеи для бизнеса. Банк не требует поручительства, лимит кредитования составляет 3 млн. руб., ставка – 17,5-18,5% годовых. Максимальный срок предоставления займа составляет 3,5 года.

Таким образом, на сегодняшний день существует несколько вариантов кредитования для лица, желающего получить заёмные средства на развитие или открытие собственного бизнеса. Остаётся только выбрать подходящий вариант для себя.

Когда же деньги нужны срочно и наличными, стоит обращаться в МФО Инвест Групп. Заполните онлайн заявку на кредит и получите живые деньги.

Комментарии

Анджела 08.12.2015 17:05
Для развития действуещего бизнеса
Владимир 13.09.2014 10:55
очень срочно нужны деньги на открытие бизнеса а времени состовлять бизнес план нет есть конкретная и прибыльная идея и подходящие для этого место

Добавить комментарий

Отправить