Выберите наиболее подходящий займ
Заполните заявку прямо сейчас

Коммерческая ипотека

Недвижимость нужна не только физическим лицам, но и организациям. Многие из них предпочитают снимать здания и сооружения, офисы и склады. Но есть и такие юридические лица, что желают приобрести в собственность помещения для своей деятельности, однако, собственных средств у них недостаточно. Такие компании могут обратиться в банк и попросить займ, но не простой, а ипотечный. Для юридических лиц  существует специальный банковский продукт – коммерческая ипотека, которая позволяет получить деньги в долг под залог покупаемой недвижимости. Во всём мире коммерческая ипотека получила широкое распространение, но в Россию пришла относительно недавно, и уже пользуется популярностью.

Кому доступна коммерческая ипотека?

Коммерческая ипотекаИтак, под коммерческой ипотекой понимается кредит, который выдаётся для покупки нежилого помещения. На сегодняшний день в нашей стране уже можно встретить специалистов, которые помогут оформить коммерческую ипотеку, собрать документы, даже подобрать подходящий объект недвижимости. Деньги по такой ипотеке выдаются строго на покупку нежилой недвижимости, при этом такой объект остаётся в залоге у кредитора до тех пор, пока не будет выплачен займ. Коммерческая ипотека отличается от  ипотечных продуктов для населения: ставки для организаций выше, а вот сроки кредитования намного меньше. До повышения ЦБ РФ ключевой ставки, стоимость коммерческой ипотеке в России составляла примерно 12-16% в год, срок кредитования составлял в основном 5 лет, в редких случаях 10 – 12 лет. Коммерческая ипотека предполагает наличие первоначального взноса, он должен составлять 25-40% от стоимости объекта недвижимости. Сам же заёмщик обязан иметь прибыльный бизнес, при этом действовать на рынке не  менее одного года. За границей многие компании покупают коммерческую недвижимость для того, чтобы сдавать её в аренду, особенно если речь идёт об офисном здании. В итоге доход от такого бизнеса сопоставим с прибылью среднего действующего бизнеса, и способен покрыть все расходы по ипотеке. Поэтому иностранные предприниматели часто покупают недвижимость в кредит, чтобы затем заработать на ней.

В России тоже есть компании, которые успешно пользуются коммерческой ипотеки для извлечения прибыли. Они присматривают высоколиквидные и востребованные объекты нежилой недвижимости, берут ипотеку для их приобретения, а после либо сдают в аренду помещения, либо в дальнейшем перепродают по более высокой цене. Не всегда весь объект недвижимости можно сдавать в аренду – порой бизнесмены отдают его арендаторам по частям. Схема кредитования на покупку коммерческой недвижимости очень схожа с ипотечными продуктами для граждан: кредитор оценивает недвижимость, проверяет платёжеспособность клиента, требует первоначальный взнос. Есть и свои особенности: сначала объект нежилой недвижимости необходимо оформить в собственность, и лишь потом передать его в залог банку и получить деньги. При этом российское законодательство не предусматривает обременение коммерческой недвижимости, собственник – заёмщик регистрирует свои права на данный объект.  Договор коммерческой ипотеки должен быть заключён между сторонами по общим правилам Гражданского кодекса РФ, а также на основе ипотечного законодательства России. В таком договоре обязательно должен быть указан объект ипотеки, его оценочная стоимость, срок ипотеки, ставки по кредиту и т.д.

Земельная ипотека

Коммерческая недвижимость в кредитВ последнее время многие банки стали разрабатывать такой продукт, как земельная ипотека. На сегодняшний день разработка земельной ипотеки в России предусматривает несколько этапов: создание пилотного проекта, последующее развитие земельного ипотечного рынка в стране, формирование земельного рынка активов, которые носят вторичный характер; выпуск и обращение ценных бумаг, которые будут обеспечены землёй. В России практически отсутствует земельный рынок, а потому по мнению многих экспертов именно земельная ипотека будет способствовать его развитию и формированию. Прежде всего, земельная ипотека будет интересна фермерам, которые с удовольствием воспользуются ипотечными займами под залог земли. На современном этапе развитию такого банковского продукта мешают трудности в оформлении права собственности на земли. Как только эта проблема будет решена, земельная ипотека начнёт развиваться куда более быстрыми темпами. Чтобы устранить существующие проблемы, необходимо разрабатывать и дорабатывать земельное законодательство, продвигать в правительство ипотечные программы для одобрения и рассмотрения внедрения новшеств.

В перспективе коммерческая ипотека должна стать одним из приоритетных направлений банковской деятельности. Основным моментом, который мешает компаниям оформлять коммерческую ипотеку, является небольшой срок кредитования. На сегодняшний день таким продуктом пользуются в основном крупные российские компании, но далее эксперты уверяют – покупка коммерческой недвижимости станет не менее привлекательным инвестиционным продуктом, нежели покупка жилой квартиры. Спрос на такой банковский продукт растёт с каждым годом, и законодателю необходимо доработать существующее законодательство, расширив его рамки. Динамичное развитие рынка коммерческой ипотеке благоприятно скажется на всём рынке недвижимости.

Страхование кредитов

Комментарии

Добавить комментарий

Отправить