Выберите наиболее подходящий займ
Заполните заявку прямо сейчас

Как уменьшить ипотечный платёж?

Ипотека тянет на дноКаждая семья мечтает об отдельной квартире, но в настоящее время покупка недвижимости не всегда доступна лицам со средним доходом. На помощь таким людям приходит ипотечное кредитование – целевой кредит на покупку квартиры (прочей жилой недвижимости), причём эта недвижимость остаётся в залоге банка до момента полного погашения займа. В России практически каждый банк готов предложить своим клиентам ипотечное кредитование, ставки по нему на порядок ниже по сравнению с другими кредитными продуктами. Ипотека выдается сроком от 5 до 20 лет, носит строго целевой характер (покупка недвижимости), предполагает первоначальный взнос (около 25-30% от стоимости объекта недвижимости). Уплата кредита происходит внесением заёмщика ежемесячных платежей, график которых разрабатывается банком и согласовывается между сторонами.

Чаще всего ипотечный платёж составляет внушительную часть от семейного бюджета, а потому у заёмщиков остро стоит вопрос – как можно уменьшить ипотечные платежи?

  1. При заключении ипотечного кредитного договора следует настаивать на установлении дифференцированного графика погашения займа. Это намного выгоднее для заёмщика, т.к. переплата по кредиту в итоге окажется намного меньше. Пусть заёмщиков не пугают высокие платежи в первое время – с каждым месяцем они будут постепенно убывать, зато сумма уплаченных процентов по ипотеке будет значительно ниже.
  2. Заёмщику следует самостоятельно заняться страхованием объекта недвижимости, которое находится в залоге у банка. Банки предлагают свои страховые компании, стоимость их услуг может быть на порядок выше, чем у других независимых страховщиков. Кредитор не вправе навязывать определённые компании, оказывающие услуги по страхованию, если, конечно, такое условие не прописано в кредитном договоре.
  3. Для снижения общей долговой нагрузки лучше оформлять ипотеку на более длительный срок – это позволит снизить величину ежемесячных платежей. У заёмщика остаётся право вносить большую сумму, чтобы снижать основной долг, но в случае финансовых сложностей пониженные взносы могут спасти семью от банкротства.
  4. Следует планировать ежемесячные взносы с запасом для выплат. При оформлении ипотечного кредита следует закладывать сумму ежемесячного взноса чуть меньше чем та, которая была бы по силам семье. Такой принцип также не лишает заёмщика права досрочного погашения займа, однако убережёт семью от финансового коллапса.
  5. Необходимо откладывать свободные денежные средства на депозит. Таким образом можно не только уберечь деньги от растраты, но и перевести их в счёт погашения долга по ипотеке, для досрочного её погашения или уменьшения ежемесячной суммы по кредиту.
  6. Заёмщику следует следить за изменениями тарифов банка. При благоприятной экономической обстановке в стране многие банки снижают процентные ставки по кредитам, в том числе и по ипотеке. При ежемесячном мониторинге ставок банка можно увидеть их снижение и обратиться к кредитным специалистам с заявлением о снижении процентной ставке по уже существующему ипотечному кредиту. Банки неохотно идут на подобные процедуры, но если заёмщик порядочный, не пропускает сроки платежей, исправно вносит суммы большие, чем ежемесячный взнос – кредитная организация может пойти навстречу своему клиенту и снизить проценты по его кредиту.
  7. Одному из супругу можно оформить налоговый вычет – такую возможность даёт налоговое законодательство, и заёмщик вправе вернуть уплаченный НДФЛ в размере 13% от стоимости квартиры (не превышающей 2 млн.руб.), а также с уплаченных банку процентов по ипотеке. Такой вычет можно применять раз в жизни.
  8. Если в семье родился второй ребёнок, то заёмщик вправе воспользоваться материнским капиталом для взноса первоначального капитала при получении ипотеки, либо для погашения уже существующего долга. Для того, чтобы воспользоваться средствами материнского капитала, необходимо обратиться в Пенсионный фонд РФ, собрать документы в банке-кредиторе. Далее после проверки всех представленных сведений, ПФ РФ переводит средства материнского капитала на расчётный счёт банка для его использования в ипотечном кредитовании.
  9. Если квартира приобретается в ипотеку, а у семьи это не единственное жильё, то её можно сдавать в аренду. Это принесёт заёмщику стабильный пассивный доход, который можно будет направлять на погашение кредита.

Это далеко не все способы снижения ипотечных платежей. Но любому заёмщику следует помнить важную вещь: у некоторых граждан не хватает средств для первоначального взноса, и они принимают решение взять потребительский кредит в другом банке, чтобы получить желаемую ипотеку. Это огромная ошибка – помимо ипотечных платежей, заёмщику придётся выплачивать потребительский кредит. Порой, такие долги оказываются неподъёмными для семьи, в итоге появляются просрочки, штрафы, и должник попадает в долговую яму, выбраться из которой очень срочно.

Банк-кредитор по ипотеке в итоге забирает заложенную квартиру и реализует её с публичных торгов, стоимость её значительно ниже рыночной, основная часть от вырученных денег уходит на погашение ипотеки и начисленных штрафов, а остаток суммы возвращается должнику. Сертифицированный Карепрост в Грозном для красоты ваших ресниц Этих средств едва хватит, чтобы погасить потребительский кредит, а потому проблема заёмщика в одном из банков так и останется нерешённой.

Похожие темы: Как экономить деньги на покупках?

Комментарии

Добавить комментарий

Отправить