Выберите наиболее подходящий займ
Заполните заявку прямо сейчас

Как сменить валюту кредита

Не зря все аналитики предупреждают – не стоит брать валютные кредиты, тем более долгосрочные – потери могут быть колоссальными. В последние несколько месяцев в нашей стране валютные заёмщики убедились в правоте этих слов на собственном опыте: курс рубля сильно упал, стоимость евро и доллара выросла в разы, должники по кредитам в евро и долларах несут существенные потери. Целесообразно оформлять кредит только в той валюте, в которой у человека идёт постоянный доход – например, если в рублях – то и займ в рублях, если заработная плата в долларах – то и кредит можно оформить в долларах и т.д. Но что же делать тем, кто уже взял кредит в иностранной валюте, а отдавать сейчас стало очень тяжело в финансовом смысле? Ежемесячные платежи по долгам выросли в пересчёте на рубли, финансовое бремя возрастает, должники ищут выход из сложившейся ситуации. Возникает мысль – что если поменять валюту кредита, пойдут ли банки навстречу клиентам?

Хочу другую валюту!

Обмен валютыНа сегодняшний день крупные банки страны предлагают своим клиентам сменить валюту кредита, но сделать это можно лишь на условиях кредитора. Прежде всего, необходимо получить согласие банка на смену валюты кредита, делается это в процессе реструктуризации долга. Можно выделить три способа конвертации долга клиента: перекредитование, оформление дополнительного соглашения, а также подписание договора о новации.

Под перекредитованием долга понимается процесс, когда происходите реструктуризация долга, старый договор по валютному кредиту прекращает своё действие, затем уже заёмщик получает новый кредит в другой валюте – в рублях, например. В редких случаях происходит перекредитование из рублей в валюту, такая процедура совершенно невыгодна заёмщикам. При перекредитовании банки вновь проведут оценку платёжеспособности должника, и поэтому ему могут просто отказать в реструктуризации – если сочтут финансовое положение заёмщика недостаточно крепким. Кроме того, банки могут потребовать и досрочного погашения основного долга.

Дополнительно соглашение к основному валютному кредитному договору – более редкое явление, также можно назвать это видом реструктуризации долга, с помощью которой можно изменить валюту долга. В данном случае реструктуризация будет проходить по следующей схеме: между кредитором и заёмщиком заключается дополнительное соглашение к основному кредитному договору, в котором фиксируют величину непогашенного на тот момент долга, а также перевод задолженности в новую валюту, о которой просит заёмщик.

Основным отличием такой схемы погашения валютного кредита является то, что до полного погашения должником всего тела кредита в балансе банка нет никаких дополнительных проводок. После того, как кредит был полностью погашен, разница между изначальной суммой кредита и той, что была реально уплачена заёмщиком с учётом курсовых рублёвых разниц, будет отражена в специальной банковской форме. Плюсом в такой схеме изменения валюты кредита является тот факт, что изначальный кредитный договор продолжает действовать, следовательно, никакой новой оценки платёжеспособности клиента банк проводить не будет.

Договор новации в крединых отношениях

Меняю рубли на долларыЧаще всего в банковской практике встречается договор новации – с его помощью часто меняют валюту кредита с иностранной на рублёвую. Договор новации является способом прекращения исполнения заёмщиков обязательств по прежнему кредиту, но тут же у него появляются на замену старым новые обязательства – лица в которых прежние, а вот предмет и способы исполнения иные. Основной целью новации могут быть только изменение валюты кредита, а все остальные условия кредитного договора останутся прежними.

Поэтому изменить валюту кредита на сегодняшний день не так уж сложно. Гораздо сложнее просчитать, насколько такое мероприятие будет выгодным для самого заёмщика. Конечно, учитывая падение курса рубля все долларовые и кредиты в евро кажутся намного выгоднее в рублёвом эквиваленте – итак скачок курса уже поднял общую сумму долга в национальной валюте, но рубль нестабилен, а как он поведёт себя дальше – даже эксперты не могут с точностью предсказать.

Остаться в выигрыше с рублёвым кредитом, конечно, можно, но помните, что за последние два дня стоимость евро упала уже почти на два рубля – таким образом, те, кто перевёл долг из евро в рубли два дня назад потеряли сумму денег – если бы они перевели долг сегодня. Кроме того, валютные кредиты отличаются от рублёвых низкими процентными ставками – например, кредит в евро можно взять под 8% в год, а вот если долг перевести в рубли, то ставка возрастёт до 17% и выше. Поэтому перевод валюты кредита выгоден не в те моменты, когда падает курс рубля, а скорее в периоды, когда национальная валюта стабильна, экономика развивается, проценты по кредитам в рублях снижаются. И в целом, прежде чем оформлять займ в иностранной валюте, необходимо просчитывать все риски, и всё же отдавать предпочтение именно рублю.

Подробнее о валютных кредитах можно узнать здесь.

Комментарии

Добавить комментарий

Отправить