Выберите наиболее подходящий займ
Заполните заявку прямо сейчас

Что делать с кредитом, когда остался без работы?

Когда человек берёт кредит, он уверен в своей платёжеспособности. В идеальном варианте у него есть стабильная высокооплачиваемая работа, несколько источников дохода, уверенность в завтрашнем дне, и цели на долгосрочную перспективу. Потому выплата кредита не пугает его, он спланировал свой бюджет и уверен в непоколебимости финансового положения. Но даже у таких сверхответственных заёмщиков бывают различные ситуации в жизни, когда платить по долгам становится невозможно в силу чрезвычайных обстоятельств. Это могут быть: потеря работы или перевод на низкооплачиваемую должность; длительная командировка; рождение ребёнка либо потеря кормильца; болезнь, из-за которой должник утратил работоспособность. Эти неприятные обстоятельства увы не освобождают заёмщика от возврата кредита, и он впадает в панику. На самом деле, даже эту на первый взгляд страшную проблему можно решить в рамках закона с наименьшими потерями.

Судебные приставыСамой плохой идеей в случае, когда нет возможности платить по кредиту, является уклонение от уплаты долга. Когда заёмщик начинает скрываться от кредиторов, меняет место жительства, телефоны и проч. Долги придётся возвращать, и на это случай у банков есть несколько вариантов. Наиболее распространённым является предварительные меры, которые сам банк применяет к должникам: звонки, письменные уведомления, начисления штрафов и санкций за просрочку платежей. Если такие меры не помогают и заёмщик скрывается от кредитора, он передаёт долг клиента коллекторской компании. Коллекторы действуют более жёсткими методами: они начинают звонить в любое время суток не только самому заёмщику, но и членам его семьи; порой, их разговоры не ограничиваются просьбами погасить долг - в ход идут угрозы. В некоторых случаях коллекторы даже приходят в дом к должникам. Их цель – превратить жизнь заёмщика в ад, чтобы он нашёл все способы погасить кредит. Следует помнить, что действия коллекторов незаконны, у должника есть возможность обращаться за защитой в правоохранительные органы.

Не все кредитные организации передают долги заёмщика в коллекторские агентства. Некоторые идут более законным путём, и обращаются в суд с иском о взыскании кредита с должника. Суд рассматривает иск и вызывает ответчика на заседания. Глупо уклоняться от таких повесток, для заёмщика выгодно находиться на всех судебных процессах, чтобы защищать свои интересы. Целесообразно обратиться к юристу, который сможет выстроить правильную линию защиты клиента. Необходимо предоставить в суд все доказательства обстоятельств, по которым должник не мог платить кредит. Суд примет во внимание все доводы, рассмотрит их. Практика показывает, что чаще всего судья оказывается на стороне должника; выплачивать долг придётся, а вот штрафы и пени суд может убрать из общей суммы долга, а также предоставить удобный для ответчика график погашения кредита. Имея решение суда на руках, кредитор может обратиться к судебным приставам, которые начнут исполнительное производство по взысканию долга уже на законных основаниях. Приставы могут арестовать счета должника, описать его имущество и реализовать впоследствии с публичных торгов.

Не радужные перспективы для заёмщиков.

Поэтому чтобы не доводить ситуацию до такого исхода, следует знать несколько правил по управлению своим долгом в том случае, если заёмщик остался без дохода. Во-первых, необходимо уведомить кредитора об ухудшении финансового положения – написать заявление, и обязательно его зарегистрировать. Данный документ впоследствии в суде будет плюсом в сторону должника в ходе судебного процесса. В заявлении следует сформулировать все обстоятельства, из-за которых заёмщик более не в силах уплачивать кредит. Необходимо также приложить документы, которые могли бы подтвердить эти обстоятельства. Кредитор обязан рассмотреть данное заявление. Одновременно с этим следует подать заявление о предоставлении рассрочки по кредиту, либо кредитных каникул.

Деньги времяКредитные каникулы – отсрочка по уплате ежемесячного платежа по кредиту на определённый срок. Они могут быть в виде полной или частичной отсрочки платежа, а также изменения валюты займа. При полной отсрочки по кредиту происходит перерыв по выплате долга – должнику не приходится уплачивать ни само тело кредита, ни проценты по нему. Для получения такой отсрочки у заёмщика должны быть действительно уважительные причины, из-за которых он не может уплачивать долг, которые в обязательном порядке должны быть документально подтверждены. При частичной отсрочке платежа по займу происходит составление нового графика уплаты ежемесячных платежей: уплата либо процентов по займу, либо увеличение срока кредитования с уменьшением размеров ежемесячных платежей. При изменении валюты кредита происходит пересчёт долга из рублей в евро или доллары, например. Такой вид кредитных каникул выгодно в том случае, если курс иностранной валюты идёт на снижение.

Кредитные каникулы могут значительно облегчить жизнь заёмщику, помочь в случае серьёзного ухудшения финансового состояния. Это лучший выход, нежели скрываться от кредиторов и в итоге столкнуться с судом или что ещё хуже – с коллекторами. Следует помнить, что выход есть из любой затруднительной ситуации, просто необходимо хорошенько подумать и рассмотреть все имеющиеся варианты.

Комментарии

Добавить комментарий

Отправить