Выберите наиболее подходящий займ
Заполните заявку прямо сейчас

Факторинг – альтернатива кредиту для юридических лиц

ФакторингОдной из альтернатив банковскому кредиту для юридических лиц является факторинг. Под факторингом понимается финансирование предприятия под уступкой дебиторской задолженности, которое не предусматривает предоставление залога. Факторинговые операции возникают на основе коммерческого кредитования, предоставляемого продавцами товаров в виде отсрочки платежа. В гражданском законодательстве под факторингом понимается финансирование под уступку денежного требования. То есть для того, чтобы была возможность воспользоваться факторингом, необходимо иметь дебиторскую задолженность и большие объёмы продаж.

Наиболее активными пользователями факторинга являются оптовые и мелкооптовые организации, имеющие высокий повседневный спрос на реализуемую продукцию (например, продукты питания). Даже кризис влияет положительно на данные отрасли: увеличивается доля рынка, спрос не падает, а у организаций есть возможность использовать собственные средства на укрупнение производства и сети сбыта, а сама деятельность компании финансируется за счёт факторинга. Такая ситуация характерна практически для всех сегментов потребительского рынка.

Получить кредит субъектам малого бизнеса в банке не так просто, у кредитных организаций высокие требования в связи с повышенным риском невозврата средств. Факторинговые компании оценивают не только финансовую состоятельность самого клиента, но и его дебиторов, объёмы дебиторской задолженности, которую клиент может предоставить в залог. Это значительно облегчает жизнь заёмщикам, так как каких либо материальных активов передавать в залог банку не приходится.

Как проверяют дебиторов?

Проверяют дебиторов клиента банки следующим образом: деловая репутация, финансовое состояние, кредитная история, а также наличие просрочек по долгам перед кредиторами. В целом положительный образ дебиторов предприятия окажет куда большее влияние на положительное решение банка, нежели сам клиент, желающий воспользоваться услугами факторинга. Если контрагенты предприятия вызывают сомнения у факторинговой компании, клиенту будет отказано в выдаче займа и порекомендуют поменять дебиторов на более надёжных и платёжеспособных.

Операции факторинга являются выгодными для тех компаний, которые желают работать по отсрочке платежа за поставленный товар, увеличить оборотные средства компании, привлечь клиентов отличными условиями рассрочки оплаты за товар. Например, для многих участников розничных сетей факторинг просто необходим в связи с невозможностью изъять средства из оборота. Основными преимуществами факторинга перед кредитом являются следующие:

  • лимит кредитования зависит от платёжеспособности дебиторов и увеличивается параллельно с ростом объёмов продаж;
  • факторинг позволяет организациям избежать кассовых разрывов;
  • появляется возможность управлять дебиторской задолженностью, обслуживаться в любом банке даже компаниям, созданных относительно недавно.

Факторинг - покупатель - продавец

Финансирование участникам факторинговых операций происходит в текущем режиме в случае, когда возникает такая необходимость у клиента; перечисленные заёмщику деньги поступают в оборот компании и дают возможность приобрести больше товара, тем самым увеличивает выручку и прибыль организации. Деятельность факторинговых компаний регулируется по большей степени гражданским законодательством, в части главы, рассматривающей финансирование под уступку права требования. Причём закон даёт право заниматься подобными операциями не только банкам или кредитным организациям, но также любым юридическим лицам, зарегистрированным в соответствии с действующим законодательством. Таким образом, организация может стать своеобразной кредитной компанией, которая сможет оказать существенную конкуренцию крупным банкам.

Где факторинг выгоднее?

При этом не следует обладать большим уставным капиталом, который требуется от банковских организаций. Но пользоваться услугами факторинга клиентам выгоднее всё же в банках – у них есть возможность оказывать сопутствующие услуги (ведение расчётного счёта, прочие кредитные продукты). Всеми указанными благами клиент может воспользоваться либо в одном банке, либо в разных кредитных компаниях по своему усмотрению. Кроме того, факторинговые компании проще относятся к заёмщикам, нежели банки: решение по выдаче заёмных средств принимается быстрее, рисков у компании меньше, проверяют по большей степени дебиторов клиента.

Также факторинговые компании никогда не «обидятся» на наличие у клиентов счетов в других кредитных организациях. Напротив, они постараются заинтересовать своих заёмщиков более выгодными условиями предоставления факторинга, обслуживанием счетов и прочими дополнительными условиями. Также услуги факторинга предполагает наличие налога на добавленную стоимость в отличие от простых кредитов. В настоящий момент большинство факторинговых компаний открываются самими банками как обособленные подразделения, поэтому они обладают большими активами, имеют возможность обслуживать сразу несколько больших фирм без задержек и претензий со стороны клиентов. Таким образом, факторинговая компания может стать отличным вариантом для организации, желающей получить заёмные средства без лишних процентов, проволочек с оформлением займов и заложенных активов.

Похожие темы: Займы для юридических лиц

Комментарии

Добавить комментарий

Отправить