Выберите наиболее подходящий займ
Заполните заявку прямо сейчас

Контроль за выполнением условий кредитного договора

Все условия выдачи займов населению прописываются в кредитном договоре, который заключается в индивидуальном порядке с каждым клиентом. На сотрудниках банка лежит обязанность контроля за выполнением условий заключённых договоров. В настоящее время банковская система разрабатывает комплекс мер по обеспечению добровольного исполнения должниками своих обязанностей, а также по принудительному взысканию сумм кредитов с заёмщиков.

Кредиты надо возвращатьПрежде всего, банку необходимо определить источники возврата выданных кредитов, которые можно разделить на первичные и вторичные. К первичным источникам погашения долга можно отнести доходы заёмщика, а вторичным – реализация заложенного имущества, перечисление средств гарантом, поручителем или страховой организацией – при наличии подобного обеспечения в кредитных отношениях. Использование вторичных источников возврата денежных средств от должника занимает немало времени и сил у банка, а потому кредитные организации всеми силами стремятся по-хорошему договориться с должником о добровольной уплате кредита.

Необходимым условием эффективной работы банков с должниками является снижение рисков ещё в момент заключения кредитного договора. Именно поэтому следует проводить тщательный отбор клиентов, работать уже с проверенными лицами, которые обслуживаются в данном банке. Многие банки для снижения своих рисков и обеспечения исполнения кредитных договоров ограничивают сроки кредитования, считая, что чем меньше срок погашения займа, тем ниже риск банка. Также краткосрочное кредитование лиц позволит выявить наиболее добросовестных клиентов, чтобы в последующем сотрудничать с ними уже на других условиях.

Также банки предпочитают выдавать обеспеченные кредиты – в виде залога, поручительства, предоставление гарантий, страхование ответственности заёмщика. Обеспечение кредита значительно снижает риски банка, однако, делает кредитные продукты для клиентов непривлекательными и сложными.

Разрешение споров между банком и заёмщиком

В каждом банке существует своя служба безопасности, которая обязана действовать в рамках закона, но в жёстком порядке в отношении неплательщиков кредита. Чаще всего действия службы безопасности доводят до суда; в каждом кредитном договоре прописано условие, что при возникновении споров между сторонами они вправе обратиться в суд. Однако, для банков невыгодны судебные процессы, вед судья чаще всего оказывается на стороне должника. Именно поэтому с момента выдачи кредита, банк должен постоянно наблюдать и управлять им. Изменение условий кредитования не всегда складывается благоприятным образом для плательщика, а потому может повлечь ухудшение его финансового положения. Поэтому сотрудники банка должны следить за целевым использованием заёмных средств, за исполнением условий кредитного договора, финансовым состоянием должника.

Таким образом, можно сказать, что сопровождение кредита предусматривает совершение банком следующих действий:

  • Оценка финансового положения должника, его кредитоспособности не только на данный момент, но и на весь период его кредитования;
  • Контроль за сохранностью заложенного имущества, оценка его ликвидности, которые производятся ежеквартально, а в некоторых случаях и ежемесячно;
  • Контрольные действия за своевременным поступлением процентов по займу, также при частичном его погашении, чтобы поступления соответствовали установленному графику платежей;
  • Ежемесячно производить корректировку резерва на вероятные потери по кредитам в зависимости от качества обеспечения и изменений условий кредитного договора;
  • Проведение деловых встреч с клиентом, общение с ним посредством деловой переписки;
  • Осуществление анализа ссудного портфеля ежемесячно.

Если заёмщик не выполняет своих обязательств, которые установлены кредитным договором, то банк попадает под угрозу возникновения просрочек по выданному кредиту. Также бывают случаи, когда банк в результате контрольных действий выявляет наличие недостоверной информации в отчётности клиента, либо запущенный бухгалтерский учёт у должника – юридического лица. При обнаружении подобных фактов, кредитор вправе применить следующие меры воздействия на должника:

  • предупредить заёмщика о наступлении негативных для него последствий (прекращение дальнейшего кредитования) и дать ему сроки, в течение которых он должен исправить ситуацию;
  • приостановить выплаты заёмных денежных средств в отношении данного клиента;
  • если плательщик всё же не осуществляет очередные взносы в счёт погашения кредита и делать этого не собирается, то служба безопасности банка вправе начинать меры взыскания с заложенного имущества;
  • если нарушения по оплате кредита происходят систематически, то банк имеет право потребовать от должника досрочного возвращения долга, если такая его возможность предусмотрена кредитным договором.

Таким образом, банки всеми доступными средствами пытаются снизить свои риски и обеспечить высокий процент уплаты по выданным займам. Однако, в любом случае, могут возникнуть проблемные должники, судебные процессы, и кредитным организациям придётся потратить немало сил и времени, чтобы восстановить свои потери и предотвратить их появление вновь.

Нужны деньги в долг? Можете подать заявку онлайн, ответ в течение часа!

Комментарии

Таисия 13.05.2014 08:42
Лично я всегда соблюдаю только одно условие - своевременное внесение ежемесячного платежа по кредиту. все остальное для меня не имеет никакого значения.
DotNan 13.05.2014 08:41
Вообще я никогда не задумывался над тем, что необходимо читать кредитный договор полностью. он же такой толстый! И еще мне всегда казалось что у заемщика только одно обязательство - не задерживать с платежами. Ну а обязанности банка контролировать это и в случае чего предупреждать о возможных штрафных санкциях.
Роман 07.05.2014 13:29
Проблем не возникнет только в том случае, если при подписании договора, его внимательно прочитать. Сотрудник банка рассказывает далеко не все обязательства заемщика и могут возникнуть ситуации, что не будет оплачена та же самая страховка и тогда придется еще и штраф оплатить. Я с такими ситуациями сталкивался, неприятно.
Afanasev Vitaliy 07.05.2014 13:27
Кредиты беру постоянно и у меня ни разу не было такого, что возникали какие то проблемы с банком. Просто я всегда во время вношу платежи и у банка ко мне претензий нет.

Добавить комментарий

Отправить