Выберите наиболее подходящий займ
Заполните заявку прямо сейчас

Страхование кредитов от невозврата и других рисков

Кредитные организации, выдающие займы населению, подвержены большому риску невозврата денежных средств. Чтобы перекрыть указанные риски, банки либо устанавливают повышенные процентные ставки, либо вводят обязательное страхование. Каждый банк сам вправе выбрать, как обезопасить себя от невозврата выданных должникам средств; однако существуют общие стандарты и принципы страхования кредитных рисков.

Виды страхования кредитных рисков

Итак, кредитное страхование - способ уменьшения рисков со стороны банков. Риски эти связаны с неисполнением должниками своих кредитных обязательств, а потому участниками таких страховых отношений являются именно физические и юридические лица - заемщики.

Страхование кредитов бывает нескольких видов:

Страховка1) страхование ответственности должника в случае непогашения им кредита. Подобный вид страхования широко применялся в 90-е года 20 века. Страхователем являлся заемщик, объектом страхования - его ответственность перед кредитором (полное и своевременное погашение долга с учетом процентов). Договор страхования заключался на срок, равный периоду кредитования. Страховая компания обязана была при наступлении страхового случая выплатить банку до 90% от суммы задолженности застрахованного лица плюс проценты. Однако с введением главы 48 Гражданского колется РФ данный вид страхования утратил силу.

2) страхование риска непогашения должником кредита. Страхователя является сам банк, а объектом выступает риск непогашения кредитных обязательств заемщиком. Страховой договор заключается либо на отдельные кредиты, либо на полный портфель кредитных договоров. Страховая сумма зависит от общей суммы задолженности с учетом процентов. Существует также понятие предела ответственности страховщика - он выплачивает порядка 50-90% от общей задолженности должника при наступлении страхового случая.

3) страхование жизни заёмщика - объектом страхования выступает жизнь должника, в случае его смерти банк покрывает сумму кредита за счет страховых выплат.

4) страхование залога (имеет место быть в тех случаях, когда формой обеспечения кредита выступает залог). Объектом страхования является заложенное имущество, а вот страховщиком, как и выгодоприобретателем, может быть либо банк, либо заемщик - все зависит от условий кредитования, предлагаемые кредитной организацией. Сумма вознаграждения страховщику выплачивается либо банком (включается в общую стоимость кредита), либо должником - опять же в зависимости от договоренности между сторонами. Страховым случаем является повреждение или уничтожение имущества. Такой вид страхования развит в ипотечном и автомобильном кредитовании.

Дополнительные расходы

В любой из форм страхование кредитных рисков несёт в себе бремя дополнительных расходов. Даже если плательщиком страховой премии является банк, он все равно включит эту сумму в общую стоимость кредита и получит ее с заемщика. Отказаться от услуг страховой компании клиент вправе, но тогда, скорее всего, он получит отказ в выдаче займа. Если же банк все же примет положительное решение о предоставлении кредита лицу без оформления страховки, то снижая свои риски, банк даст высокие процентные ставки. Поэтому иногда заемшику проще принять условия банка и застраховать имущество либо жизнь; в любом случае такое обеспечение обязательств значительно упрощает различные жизненные ситуации.

Комментарии

Белла 18.12.2013 10:45
Работаю в страховой компании. Нашими клиентами являются и банки, и другие кредитные организации. Они заинтересованы в сотрудничестве, как и мы. Имея свою подобную клиентскую базу, можно уверено вести бизнес и не бояться проколов.

Добавить комментарий

Отправить