Выберите наиболее подходящий займ
Заполните заявку прямо сейчас

Наследование кредитных обязательств умершего

В жизни каждого человека случаются непредвиденные ситуации, которые влекут за собой не только тяжёлые эмоциональные переживания, но и определенные обязательства. Речь идет о смерти лица и наследовании его имущества, которое включает в себя не только реальные материальные блага, но и обязательства по текущим долгам.

Что входит в наследство умершего человека?

Согласно ст. 1110 Гражданского кодекса РФ, наследство – имущество умершего лица, переходящее в собственность других лиц в неизменном виде как одно целое в один и тот же момент. Наследование бывает двух видов: по закону и по завещанию. В обоих случаях определяется наследственная масса, которая включает в себя не только имущественные блага, недвижимость и прочие материальные активы, но также долги и обязательства умершего лица (в том числе и обязательства по непогашенным кредитам). Приобретение наследства происходит в соответствии со ст.1152 ГК РФ и предусматривает принятие наследником либо полный отказ от него. Невозможно принять наследство или отказ от него в отдельной его части, оно переходит (или не принимается) всей своей массой единовременно. Если наследников несколько, то каждый из них отвечает по обязательствам наследодателя в пределах своей доли; между собой наследники несут солидарную ответственность.

Момент перехода обязанности по уплате долгов на наследников

Наследование долговСмерть наследодателя на влечет за собой прекращение его обязательств по кредитам и займам. Кредитор вправе требовать с наследников погашения долгов в течении трех лет после смерти должника. Дата принятия наследства считается датой принятия на себя обязательств по существующим непогашенным обязательствам перед кредитными организациями. В связи с этим существует множество споров, рассматриваемых в суде: если срок принятия наследства составляет полгода, то правомерно ли начисление процентов по займу и предъявление кредиторами неустойки и штрафов за этот период, если обязательные платежи не поступали в срок. Однако начисление процентов правомерно; в отношении неустойки судебная практика предусматривает возможность ее начисления с момента открытия наследства, если наследниками не выполнялись обязательства по погашению долга.

Реструктуризация наследуемого кредита

Реструктуризация наследуемого кредита – это попытка его уменьшения со стороны наследников. Один из способов – уменьшение процентной ставки. Бывают случаи, когда банки прощают долги наследникам. Однако в обоих случаях у наследников появляется доход в виде материальной выгоды, которой подлежит налогообложению в соответствии с законодательством РФ.

Страхование жизни наследодателя – освобождение наследников от уплаты кредита

Страхование жизни заёмщика является одним из способов обеспечения кредита и значительно упрощает прием займов наследниками. В соответствии с договором страхования, если смерть должника попадает под список страховых случаев, страховая компания обязана погасить все долги и проценты по кредиту наследодателя. В случае, когда страховая сумма не покрывает всю величину займа, выплата остатка кредита ложится на наследников.

Залог недвижимости в наследуемом кредите

Речь идет об ипотечном кредитовании, когда недвижимое имущество находится в залоге у банка до исполнения наследниками должника всех обязательств по займу. Распоряжаться заложенным имуществом невозможно, однако как правило договор ипотечного кредитования предполагает страхование жизни заёмщика. Страховая сумма может покрыть часть кредита.

Что будет с поручителями по кредиту после смерти основного должника?

Поручительство тоже является одним из средством обеспечения кредита. Однако после смерти должника, обязанность по уплате долга не переходит на поручителей, а в порядке наследования уходит к наследникам. Полностью освободить от обязанностей по обеспечению кредитных обязательств поручителей могут условия прописанные в кредитном договоре:

  • в случае, если условия договора предусматривает ответственность поручителей только за наследодателя, то после его смерти поручительство прекращается;
  • если договор звучит, что поручитель отвечает по обязательствам любого лица-приемника долговых обязательств, то поручительство не прекращается со смертью должника, а переходит к наследникам.
Так что же делать, если получили кредит в наследство?

Прежде всего нужно изыскать все наследуемое имущество. Оценить движимое и недвижимое, все материальные вещи и активы наследодателя. Затем выяснить о существующих долгах умершего, сопоставить размеры обязательств и получаемого имущества. Если в итоге наследники рискуют остаться в должниках, то лучше принять решение от отказа наследства.

Комментарии

Ирина 08.05.2014 10:54
Вообще сейчас есть страхование жизни. Такая страховка предполагает в случае смерти заемщика погашение всего его кредита, полностью, без исключения. Следовательно и у родственников никаких обязательств перед банком не возникнет. Страховка важная. Пренебрегать ей не стоит. В жизни разные ситуации случаются и родственников подставлять не стоит.
Alekseev Oleg 08.05.2014 09:56
Мне бы не хотелось чтобы после смерти близкого человека мне еще пришлось бы еще и кредит его выплачивать. Надеюсь никогда не попаду в такую ситуацию..
Игорь 19.11.2013 21:13
Мы напротив, стал наследниками квартиры, но заложенной в банке (ипотека). Остаток долга был небольшой, порядка 1/4 от всей стоимости квартиры. Мы решили, что конечно нам выгодно вступить в наследство, уж выплатим мы эту долю, зато квартира наша! Как вариант можно было ее продать и получить деньги, но пока просто сдаем...
Игорь 19.11.2013 21:13
Мы напротив, стал наследниками квартиры, но заложенной в банке (ипотека). Остаток долга был небольшой, порядка 1/4 от всей стоимости квартиры. Мы решили, что конечно нам выгодно вступить в наследство, уж выплатим мы эту долю, зато квартира наша! Как вариант можно было ее продать и получить деньги, но пока просто сдаем...
Петр 15.11.2013 10:44
Да, столкнулся в этом году с такой проблемой. Умер отец, в наследстве квартира (где 1/2 его часть), еще один ребенок от другого брака и кредит тыс на 500, точная сумма нам была неизвестна. Думали обратиться в банк чтобы взять справку о размере кредита, но побоялись - щас как начнут требовать выплат, а мы еще и не вступали в наследство. Решил отказаться вообще - игра не стояла свеч

Добавить комментарий

Отправить