Выберите наиболее подходящий займ
Заполните заявку прямо сейчас

Коллекторские агентства — бояться или обороняться?

В настоящее время порядка 80% населения России хотя бы раз в жизни брали кредит. Обращаясь в кредитные организации, граждане редко задумываются о негативных последствиях: что будет, если должник станет неплатежеспособным и каким образом банки требуют возврата долга. Для таких целей существуют коллекторские агентства. Тем гражданам, которые хоть раз с ними сталкивались, не приходится объяснять значение этого словосочетания. Однако,

Кто же такие коллекторские агентства?

Вернуть долгиКоллекторские компании (агентства) – организации, специализирующиеся на сборе денежных средств с должников по поручению кредитора. Таким образом, они осуществляют функции кредитных организаций по взысканию долгов с заёмщиков. В сознании многих людей, данные функции у коллекторов закреплены на законодательном уровне, но это не так. Правовой статус коллекторских компаний до настоящего момента не закреплен, хотя проекты подобного закона уже вносились на рассмотрение.

Правовой статус коллекторских агентств

Коллекторские компании выступают на рынке услуг в качестве юридических лиц без поддержки со стороны государства и какого-либо специфического контроля. В России отсутствуют системы профессионального образования для специалистов такого направления, в том числе не разрабатываются методические рекомендации по работе в данной области. В своей деятельности агентства руководствуются следующими законодательными актами:

  • Гражданский кодекс РФ;
  • КОаП РФ;
  • Уголовный кодекс ПФ;
  • ряд Федеральных законов о несостоятельности и кредитных историях

С ростом рынка кредитных услуг сфера коллекторских компаний будет расти одновременно, расширяя свои полномочия и набирая обороты деятельности, но будут ли укладываться такие меры в рамки закона – вопрос актуальный и требующий немедленного разрешения со стороны государства.

Как работают коллекторские агентства?

Коллекторские агнетстваИзначально кредитные отношения складываются между банком и заёмщиком. Коллекторская компания вступает в них в случае несостоятельности должника, регулярных просрочек по кредиту либо полного отказа от возврата долга. В таком случае у банка возникает право заключить с коллекторской компанией договор цессии (уступка права требования). На основании данного договора к коллекторскому агентству переходит право требования с должника сумму долга с учетом начисленных процентов и штрафов за неуплату. Банк получает от агентства по договору цессии сумму, как правило, меньшую, чем общий долг заёмщика. Отсюда и вытекает прибыль коллекторских агентств - как разница между уплаченной суммой банку и взысканных долгов с заёмщика.

В более редких случаях между банком и коллекторами заключается агентский договор, и тогда компания занимается взысканием долга с заёмщика исключительно в пользу кредитной организации.

Взыскание денежных средств с заёмщиков происходит посредством всех доступных коллектору средств и методов. Законные способы используют в основном добросовестные и высокопрофессиональные коллекторские агентства, каких на рынке данных услуг единицы. В большинстве случаев такие компании ведут неправомерную деятельность по запугиванию и вымоганию средств у заёмщиков. Как оградить себя от подобных действий коллекторских агентств Вы можете узнать во второй части статьи.

Защищаемся от коллекторских агентств.

В первой части статьи было дано определение коллекторским компаниям, разъяснен их правовой статус и принципы работы с заёмщиками, которые не всегда укладываются в рамки закона. Кредитные организации в момент передачи долгов сообщают коллекторам все известные личные данные заёмщика. И с этого момента частная жизнь должника перестает быть таковой. Как защитить себя и своих близких?

1. Требовать ознакомления с договором уступки права требования между банком и коллекторским агентством.

Борьба с коллекторскими компаниямиВ обязанности коллекторов входит уведомление заёмщика о переходе права требования долга от банка к агентству. Должник имеет право ознакомиться с договором цессии, а также получить всю необходимую информацию о коллекторской компании, о ее сотрудниках и проверить достоверность полученных данных.

В России все чаще оспариваются подобные договора между банками и коллекторами в силу нарушения прав заёмщиков. Также речь идет и о нарушении банковских данных, о передаче всей информации о должнике третьему лицу – коллектору. Поэтому в силу гражданского законодательства заёмщик может попытаться оспорить договор цессии, признать данную сделку недействительной и продолжать уплачивать долг банку – первоначальному кредитору.

2. Боритесь за свои права, обращайтесь за помощью в правоохранительные органы

Основная работа коллекторов состоит в разговоре и общении с должником, в напоминании о размере кредита, а возможностях и порядке его оплаты. Никто не имеет права применять меры морального воздействия, угроз, и другие насильственные действия в отношении заёмщика! Если такая ситуация имеет место быть, необходимо записать разговор с сотрудниками коллекторского агентства на диктофон, в последствии обязательно обратиться в правоохранительные органы с заявлением и доказательствами угроз. Органы внутренних де обязаны будут принять меры.

В случае, если здоровье заёмщика или членов его семьи ухудшилось в связи с регулярно поступающими угрозами от коллекторов, необходимо зафиксировать данный факт в медицинских учреждениях. Были случаи, когда гражданам удавалось выиграть компенсацию морального вреда, причиненного неправомерными действиями сотрудниками коллекторских организаций.

3. Коллекторы – это не судебные приставы!

Эти службы не связаны никаким образом. Судебные приставы действуют абсолютно в рамках закона и только на основании решения суда. Коллекторские компании действуют от своего имени либо от лица банка, но никакого законного решения, обосновывающего их действия, нет. Поэтому коллекторы не вправе взыскивать долги в виде имущества должника, не имеют никакого доступа в его дом, и в случае попыток проникновения в жилое помещение заёмщика – необходимо незамедлительно обратиться в правоохранительные органы. Защищайте свой дом и свое имущество, но только в рамках закона.

МФО «Инвест групп» – ваш надёжный партнёр в мире займов.

Комментарии

Павел 08.06.2014 23:41
Такое чувство, что комментарии тут пишут именно коллекторы, потому что статья кусает их за жопу.... Сам сижу в кредитах но посылаю этих уродов легко, так как понимаю что они никто и звать их не коллекторы и кало копатели.... Нужно просто напрямую о реструктуризации договариваться с банком и все.
Зина 08.05.2014 09:56
Встреча с коллекторами самое ужасное что только может быть. Приходилось иметь дело с ними несколько раз, впечатлений хватит на всю жизнь. Пообещала себе больше не брать кредиты.
Трофимова Карина 08.05.2014 09:53
Никогда не понимала людей, которые наберут себе 33 кредита, потом не знают, как с ними расплатиться и плачут всем о том, что за ними охотятся коллекторы. Товарищи, вы сами виноваты, взяли в долг, будьте добры вернуть все, до последней копейки. А прятаться смысла нет. Они все равно все заберут. Это их работа.
Давыдова Кристина 06.05.2014 12:03
Мне раз приходилось с ними иметь дело. Я не смогла выплачивать кредит, осталась без работы, попала под сокращение. Сходить в банк объяснить ситуацию не догадалась. Просто игнорировала их звонки. Ну а потом звонки в дверь уже не удалось игнорировать.. Пришлось отдавать технику, в общем изъяли все что могли..
Мишин Данила 06.05.2014 12:00
С этими товарищами надо вообще быть предельно осторожными и стараться не доводить дело до знакомства с ними. Они действуют жестко. У них нет ничего святого.
Саша 04.04.2014 10:07
Просто напросто нужно вовремя ежемесячно погашать, а не строить из себя жертв. Вас никто не тянул брать кредит,я если и беру то вовремя всё погашаю и никаких проблем. Никто никого не обманывает. А вы все вовремя не оплачиваете, взяли чужие деньги без возврата ,ещё и жалуетесь что вам коллектора звонят. По моему мнению всякий долг подлежит возврату в срок и с определёнными процентами за пользование, те кто не вернул те воры и мошенники. Не нравятся проценты? Так банк это не благотворительная организация, а фин учреждение
Оптимист 22.11.2013 11:56
А я их посылаю - реально. Говорю в суд идите, там и поговорим! Они мнутся, психуют, т.к знают что любой суд будет на стороне должника. И родственникам рекомендую так же говорить -увидимся в суде за вымогательство и угрозы жизни. Поверьте, большинство людей попадают в такие ситуации при условии, что сами не знают как защитить себя и свои семьи
Люда 15.11.2013 10:46
В статье ж написано - вы имеет полное право защищать свою личную жизнь. Берете диктофон, записываете угрозы или вымогательства, обращаетесь в полицию - дальше они обязаны отреагировать. Помните, лучшая защита - нападение. а еще лучше отправляйте их в суд сразу - пусть идут, вам же это выгодно в итоге будет. суд всегда на стороне должников.
Трус 13.11.2013 11:49
легко вам сказать не бояться и обороняться.... а нам они жизни не дают уже полгода, и мать мою достали звонками. она то больше всех переживает. накручивают ее как могут, нервоз прививают такой каждый день. ни стыда ни совести у людей!

Добавить комментарий

Отправить