Выберите наиболее подходящий займ
Заполните заявку прямо сейчас

Как получить кредит индивидуальному предпринимателю

В России немалую часть рыночных отношений занимают такие субъекты малого предпринимательства, как индивидуальные предприниматели. Капитал их изначально, как правило, невелик, обороты средние, прибыль их бизнес приносит хоть и небольшую, но стабильную. С целью увеличения собственных оборотных средств, предприниматели обращаются в банки и иные кредитные учреждения для получения заемных денег. Но так ли просто ИП взять кредит и к чему нужно быть готовым в отношениях с банками?

Общие принципы кредитования ИП

Кредит для ИПИндивидуальный предприниматель - физическое лицо, имеющее в собственности бизнес и занимающееся предпринимательской деятельностью, основной целью которой является получение прибыли. Кредитные организации, рассматривая ИП как потенциального заемщика, предъявляют куда более высокие требования, чем к обычному физическому лицу. Связано это прежде всего с подтверждением доходов предпринимателя: здесь будет недостаточно справки 2-НДФЛ как простому гражданину; необходимо предоставить бухгалтерскую и управленческую отчетность ИП за определенный период. Именно оценка будущих доходов предпринимателя является определяющим фактором в получении им кредита: важно не столько проанализировать имеющуюся прибыль лица, но спрогнозировать доходы будущих периодов и реальную возможность погашения кредита.

Отказать банк в кредите ИП может в следующих случаях:

  1. плохая кредитная история предпринимателя. Не стоит забывать, что ИП прежде всего физическое лицо, и если у него уже есть просрочки или задолженности по существующим кредитам, банк скорее всего ему откажет в займе.
  2. наличие задолженностей на расчетном счете. Речь идет о просроченных налоговых и других бюджетных платежах.
  3. убыток по итогам предпринимательской деятельности. Предоставление ИП отрицательных итогов бизнеса как правило ведет к отказу в получении кредита.
  4. получение займа в целях погашения уже существующего кредита.

Если ИП не попадает ни под одну из перечисленных категорий, то у него есть все шансы на получение кредита.

Виды кредитования ИП

Во-первых, это экспресс-кредитование. ИП как и любое физическое лицо вправе в быстрые сроки и при наличии минимальных документов получить займ до 100 тыс.рублей. минусом такого кредита будут высокие процентные ставки: банк таким образом минимизирует свои возможные риски, проверяя платежность клиента скоринг методом.

Во-вторых, потребительские кредиты. В данном случае скрывать факт наличия предпринимательской деятельности не имеет смысла: банки проверяют такую информацию в едином реестре. Обозначение цели кредитования обязательно, но лучше указать какие-либо общие цели, а не первоначальное развитие бизнеса. Основной сложностью В данном случае

является подтверждение доходов, о котором говорилось выше. Однако ставки по таким займам ниже, а предоставляемые суммы могут достигать 500 тыс.рублей.

В-третьих, кредиты для ИП. Они так и называются, и представляют собой сочетание принципов кредитования физических и юридических лиц. Пакет документов включает в себя предоставление финансовой отчетности, а также справки из бюджетных фондов. Сроки кредитования до 5 лет, а вот сумма может быть предоставлена от 700 тыс.руб. до 1500 тыс.руб. ставки довольно высоки - 24-27% в год.

Еще одним видом кредитования ИП может быть предоставление овердрафта банком, в котором у лица открыт расчетный счет. Условия овердрафта у каждой кредитной организации свои и включают достаточно жесткие требования.

Таким образом, у ИП достаточно широкий круг выбора кредитных продуктов. Удовлетворяя требованиям банков, он может получить достаточно крупный займ на приемлемых условиях. Либо обратиться в микрофинансовую организацию для получения кредита куда менее высокими требованиями к заёмщикам.

Комментарии

Добавить комментарий

Отправить