Выберите наиболее подходящий займ
Заполните заявку прямо сейчас

Досрочное освобождение от банковского рабства: как погасить кредит раньше срока?

Для того, чтобы быстрее выполнить свои обязательства перед банком, необходимо тщательно спланировать свой личный и семейный бюджет. Заёмщику следует также грамотно направлять свободные денежные средства в погашение имеющегося кредита. Наши рекомендации позволят вам без проблем выплатить остаток задолженности банку и сэкономить на переплате. Итак, что же нужно учесть при желании досрочно погасить кредит?

Каким может быть досрочное погашение?

Досрочным погашением кредита называется, в зависимости от полноты выполнения обязательств, частичное, либо полное погашение займа:

• при частичном погашении заёмщик просто вносит сумму, превышающую размер очередного платежа, кроме того, платеж может быть внесен и раньше сроков, указанных в графике.
• при полном погашении клиент банка полностью вносит остаток задолженности с учетом начисленных процентов и всех необходимых комиссий и сборов.

В результате можно выделить две основных линии поведения при досрочном возврате средств – вносить платежи раньше времени или вносить платежи большего размера. Вот только банк может приготовить препятствия для заёмщиков, желающих расплатиться по своим долгам и первым, и вторым способом. В кредитном договоре вы должны изучить условия досрочного погашения, чтобы понимать, как можно снизить переплату и ускорить возврат средств.

Если вы планируете вносить платежи большего размера.

Проверьте наличие лимита на досрочное погашение. Банк может установить ограничение на сумму погашения в размере фиксированного минимального досрочного платежа. Например, ВТБ 24 не примет в погашение ипотеки меньше 15 000, Номос-банк – 10 000, а Газпром – 9 000 рублей. Кроме того, банк может взимать штрафы и дополнительные комиссии при досрочном погашении обязательств. Этот фактор стоит учесть при планировании возврата.

Если вы решили внести платеж раньше срока

Главным ограничением такого способа расплаты с банком являются условия приема средств в погашение. Банк может установить порядок приема платежей в соответствующий день. Даже, если вы внесли деньги намного раньше срока, они не пойдут на оплату обязательств, а будут находится на специальном ссудном счете и спишутся лишь по наступлении даты .указанной в графике платежей. За счет этого условия сэкономить на переплате не получится.

Кстати, еще один момент, связанный со сроками внесения средств: вы должны предварительно предупредить своего кредитора о намерении досрочно вернуть деньги. Конкретный срок подачи такого уведомления устанавливает сам банк, но он не может превысить 30 дней.
Так, например, за один день до платежа примет такое заявление ВТБ 24. Небольшое отступление: ВТБ 24 примет досрочный платеж для частичного погашения только в дату планового погашения по графику, а вот полностью погасить кредит можно в любой день после подачи этого заявления.

Чем может помешать банк при досрочном погашении кредита?

Банки по действующему законодательству не имеют права препятствовать напрямую досрочному погашению обязательств. Однако заёмщикам часто затруднительно отдать долг раньше положенного срока, хотя и есть такая возможность. Итак, чтобы усложнить возврат долга с опережением графика банк может:

• Установить мораторий на полное или частичное досрочное погашение кредита в течение нескольких месяцев с даты выдачи заёмных средств;
• Взимать штрафные санкции и дополнительные комиссии и сборы;
• Не пересчитывать уплаченную ранее страховку и не возвращать излишне потраченные на нее средства;
• Списывать деньги в счет погашения очередного платежа только в определенный день по графику и не принимать дополнительные суммы без предварительного уведомления.
Особенно затруднены досрочные расчеты по долгосрочным ипотечным кредитам, но разобраться в условиях частичного погашения стоит внимательно, ведь экономия на переплате окажется намного существенней.

Комментарии

Даша 11.03.2014 22:13
Досрочно погасить займ можно, это я вам как работник банка говорю. Многие обращаются с такой просьбой, и если у клиента действительно есть такая возможность - мы же только за, нам меньше рисков, лучше кредитная история у клиентов.

Добавить комментарий

Отправить