Выберите наиболее подходящий займ
Заполните заявку прямо сейчас

Банковские риски

Любая хозяйственная деятельность неразрывно связана с рисками получить убыток или не достигнуть желаемых результатов. Все риски в любой экономической деятельности разделяют на чистые (возможность получить либо убыток, либо нулевую прибыль), а также спекулятивные (вероятность как положительного исхода дела, так и отрицательного). Финансовые, в том числе и банковские риски можно отнести к спекулятивным. Основным принципом работы коммерческих банков является именно получение максимальной прибыли, которое ограничивается существованием определенных рисков.

РискиРиск – стоимостное выражение вероятности события, которое ведет к получению убытков. Чем выше вероятность получить прибыль, тем больше риски, связанные с указанным мероприятием. В сфере банковских услуг риски являются неотъемлемой частью деятельности кредитных организаций, а потому необходима четкая классификация рисков и разработка методов борьбы с ними, ведь снижая их на первоначальных этапах работы с клиентами, можно создать наиболее удобные условия для всех сторон таких отношений.

В целом банковские риски можно классифицировать следующим образом:

  1. Кредитные риски – опасность неуплаты со стороны заёмщика основного долга и процентов по нему;
  2. Процентный риск – вероятность наступления условий, при которых величина процентных ставок по выдаваемым кредитам превышает ставку по выплате клиентам за размещение денежных средств;
  3. Валютный риск – опасность валютных потерь в силу изменения курса одной валюты по отношению к другой при осуществлении внешнеэкономических и других операций.
  4. Риск упущенной возможной выгоды – риск получения убытков из-за наступления косвенных ситуаций (приостановка деятельности, экономико-политические кризисы и проч.).

Существуют также риски, связанные с банкротством (несостоятельности) кредитной организации. Все перечисленные риски связаны между собой и могут вытекать один из другого: кредитные риски провоцируют снижение ликвидности активов банка, что приводит к процентным рискам, которые в свою очередь могут стать причиной несостоятельности банка.

Кредитные риски больше всего зависят от добросовестности заёмщиков и исполнения ими своих обязательств. В тоже время высокие кредитные риски влияют на величину ставок кредитных продуктов: чем выше риск невозврата денежных средств, тем выше процентная ставка и жёстче условия предоставления займа. В таких условиях чаще возникает возможность просрочки платежей и несостоятельности заёмщика; а потому получается замкнутый круг.

Микрофинансовые организации не зависят от банковских рисков: регулирование их деятельности даёт больше свободы действия таким организациям, в частности установления величины процентных ставок, условий кредитования частных лиц, а также размещения денежных средств вкладчиков. Многие компании страхуют свои риски у крупных страховщиков, а потому и сами владельцы МФО, и вкладчики могут быть спокойны, а заёмщики уверены, что за их счёт не компенсируются ни чьи потери.

Комментарии

Добавить комментарий

Отправить