Выберите наиболее подходящий займ
Заполните заявку прямо сейчас

Потребительское кредитование и банковские уловки

Зачастую потенциальные заемщики обманываются вежливостью и предупредительностью сотрудников банка и начинают думать, что те готовы чуть ли не подарить им деньги. Но это иллюзия. Любезность и повышенное внимание к клиенту объясняются просто: банк хочет на нём – клиенте – заработать. Более того, чтобы сорвать куш побольше, банкиры идут на разнообразные хитрости и уловки, едва ли не выходящие за рамки закона. Перед тем, как взять кредит, рекомендуется ознакомиться с перечнем самых распространенных «приёмчиков» банкиров, желающих одного: вытрясти с клиентов как можно больше денег.

Кредитная карта

Мышеловка потребительского кредитованияПрактически на каждой пластиковой карте имеется информация о том, что владельцем карты является банк. Учтите: вы – не собственник карты. Вам её дали на время. Особенно будьте внимательны при перемене места работы и окончании учебы в вузе. В таких случаях карта подлежит замене на новую. В большинстве случаев о старой благополучно забывают. Это и есть главная ошибка. Обслуживание любой карты стоит денег. Банки исправно начисляют плату за обслуживание кредитки, баланс со временем обнуляется и уходит в минус. Помимо платы начисляются еще и проценты, причем клиенту о них сообщают, когда суммы достигают огромных размеров. Чтобы избежать такого поворота событий, обязательно отнесите ненужную вам карту в банк до окончания срока ее использования и напишите заявление об отказе от карточного счёта. В идеале кредитку должны уничтожить при вас.

Беспроцентный займ

Сыр в мышеловкеДа, люди, верящие в возможность существования беспроцентного кредита, есть. И их немало. Но сыр бывает бесплатным только в мышеловке – вряд ли кто отважится с этим поспорить. К тому же, кредиты, которые оформляют в магазинах при покупке разнообразных товаров, выдаются чуть ли не на самых невыгодных условиях (невыгодных для заемщиков, разумеется). Вот, например, кредит на покупку микроволновки. Первые несколько месяцев платить за него не надо, но, если вы по какой-то причине не успеете вернуть деньги, заработает совсем другая схема. Платить по ней придется 50%, а то и 80% от выданной вам суммы ежемесячно. А проценты будут насчитываться со дня оформления займа.

Изменение процентной ставки в одностороннем порядке

Подобные инциденты действительно имели место раньше, но вот уже лет 5, как банки и организации, выдающие кредит, не занимаются такими вещами (или делают это крайне редко). Данная мера противозаконна, но если пункт о возможности изменения процентной ставки банком присутствует в договоре, то претензий к нему предъявлять нельзя. В этой ситуации защитить себя можно, только сославшись на закон «О защите прав потребителя», в котором сказано: если условиями договора нарушаются права потребителя (в сравнении с установленными законом правилами), то такие условия можно считать недействительными. Отсюда следует, что в случае самовольного повышения банком ставки по кредиту можно обращаться в арбитражный суд. Правда будет на вашей стороне, не сомневайтесь.

Да, такие действия банка противоречат закону. Эксперты в этом солидарны. Чтобы обезопасить себя от попадания в такую ситуацию, заемщику следует проверить, входит ли кредитная организация или банк в реестр организаций микрофинансирования или в список Банка России. Обязательно нужно ознакомиться с отзывами о работе данного банка или организации и тщательно изучить договор.

Потеря карты

Некоторые банки с целью получения дополнительной прибыли применяют к потерявшему карту клиенту довольно некрасивые санкции. Основной проблемой клиента при этом оказывается не утрата денег, которые хранились на карте, а то, что ему нужно заплатить за восстановление кредитки большую сумму денег. А если карта нужна срочно, приходится доплачивать еще и за срочность. Но и это не самое неприятное. Некоторые банки выставляют плату за блокировку карты, за изъятие ее из поломавшегося банкомата и так далее.

Навязанная страховка

Навязанная страховка по кредитуЧтобы не отпугнуть потенциального заемщика, банки зачастую опускают подробности о некоторых неприятных условиях кредитного договора. Во время оформления договора вы не услышите о штрафах, налагающихся на клиента, просрочившего платеж или не погасившего кредит, о комиссиях и о страховании займа. Заемщик не информируется о том, что он может отказаться от страхования своей жизни. Имейте в виду: страхование жизни обязательно только при ипотечном кредитовании. При всех остальных видах кредитования страховка не требуется.

Иногда страхование позволяет снизить процентную ставку, ведь оно снижает риск непогашения кредита. По закону банки должны предлагать клиентам на выбор программы кредитования со страховками и без них. Однако в магазинах и прочих местах массовой выдачи займов часто предлагаются неплохие комплексные кредитные программы, подразумевающие обязательное страхование. Отказ от страховки в такой ситуации означает отказ от выгодного предложения. А займ на срок 3 месяца и более лучше застраховать в любом случае – в этом сходятся многие эксперты.

Недостоверные лимиты

Чтобы привлечь больше клиентов, банки сильно завышают лимиты по кредиту. Например, распространяется информация, что такой-то банк может выдать кредит до 600 тыс. руб. Это предложение привлекает клиентов, которым нужны крупные суммы. Но при оформлении кредита потенциальный заемщик узнает, что он может рассчитывать максимум на 60 тыс. На справедливый вопрос «как так?» клиент получает ответ: «Вы неправильно поняли». И бесполезно что-либо доказывать – банк будет стоять на своем.

Банковские "супер акции"

Крючок супер акцийПочти все люди часто оказываются в ситуации, когда очень хочется что-то приобрести, но денег на это не хватает. Росту спроса на определенные товары способствуют банки, предлагающие беспроцентный займ. В действительности оказывается, что проценты есть, и немалые. Чтобы не попасться на эту уловку, внимательно прочитайте условия договора и ни в коем случае не верьте сотрудникам банка на слово: главная их задача – «раскрутить» вас на кредит любой ценой. Учтите: кредитная ставка должна составлять как минимум 20%, а в магазинах ее значение удваивается и становится равным 40% (в среднем). Ставка в 0% – это нечто из области фантастики.

Запрет на досрочное погашение

Сбросить поскорее кредитное ярмо – мечта любого заемщика. И это вполне естественно. Но вот попытка вернуть деньги досрочно удается далеко не всегда – при таком развитии событий банк однозначно проигрывает, ведь он теряет часть доходов, а потому противится досрочному погашению кредита. Знайте: вы имеете полное право на досрочное погашение займа. В случае несогласия банка с вашим решением, он имеет право отстаивать свое мнение в арбитражном суде. Никаких комиссий заемщик в этой ситуации платить не должен.

Намеренное занижение ставки по ипотечному кредиту

Взять кредит на покупку жилья решается далеко не каждый, ведь выплачивать его придется долгие годы, а ежемесячные платежи будут составлять большие суммы. При повышении ставки по ипотечному кредиту даже на 1% для заемщика может наступить настоящая катастрофа. Поэтому перед оформлением займа нужно обязательно узнать точную сумму переплаты по кредиту. Чтобы сделать себе рекламу, многие банки сознательно идут на обман: занижают процентную ставку, затем добавляют 2% за оформление залогового договора, страховки и за услуги нотариуса, и ставка резко возрастает. Разумеется, рост происходит после оформления кредита.

Овердрафт

Так называется кредит, об оформлении которого «заёмщику» ничего не известно. В такой ситуации может оказаться каждый клиент банка. Предположим, на его карту должна прийти некоторая сумма денег. Сколько должно быть зачислено, клиент не знает. Он получает деньги, не подозревая, что банк самовольно добавил к ним небольшую сумму. Человек снимает деньги, а банк начинает начислять проценты по кредиту. Безусловно, за такие действия банк может быть наказан, но легче от этого не становится. Если у вас возникло подозрение, что к вашей кредитке подключился овердрафт, немедленно обратитесь в банк за объяснениями.

Если вы не хотите связываться с банками при получении кредита, обратитесь в МФО "Инвест Групп". Мы выдаём наличные деньги в долг по одному или двум документам. Когда срочно нужны деньги - мы станем незаменимым помощником.

Комментарии

Добавить комментарий

Отправить